Банкротство физических лиц негативные последствия для должника

Информационная помощь на тему: "Банкротство физических лиц негативные последствия для должника" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Банкротство физических лиц: негативные последствия для должника

В рамках данной статьи рассматривается банкротство физических лиц. Последствия для должника от этой процедуры многих пугают и не дают воспользоваться законным правом отказаться исполнять непосильные финансовые обязательства. Как много проблем приносит человеку процедура банкротства и какие есть преимущества и негативные последствия у данного статуса — читайте ниже.

В какой ситуации нужно задуматься об официальном статусе банкрота

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью. Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником. Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом. Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время. Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника. Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения. Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

  1. Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
  2. Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Классификация последствий банкротства

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

Какие негативные последствия для человека последует за этим, рассмотрим подробнее:

  • необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
  • обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
  • запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
  • получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
  • необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

Распродадут ли всё имущество банкрота на аукционе

Какие последствия признания физического лица банкротом? Если суд присваивает человеку статус банкрота, для оплаты его долгов назначается распродажа имущества. Всеми делами гражданина в этот период будет ведать финансовый управляющий. Его вознаграждение составляет 25 тысяч рублей.

В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

  • единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
  • предметов домашнего быта;
  • домашних животных (даже породистых);
  • личных наград;
  • личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.


Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

Некоторые специалисты слишком ревностно относятся к служебному долгу и включают в опись по итогам осмотра часть предметов быта физ лиц: весы, мультиварки, микроволновые печи и т.п. Как правило, суд отклоняет такие предложения, особенно если банкрот оспорит их.

Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

Совместное имущество супругов

Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство. Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности. Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно. Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона. Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей). Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

Ограничение свободных денежных средств

В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

Читайте так же:  Сведения о среднесписочной численности работников кнд 1110018

Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.

Запрет занимать руководящие должности

В период банкротства гражданину запрещается занимать должность генерального директора организации, выступать учредителем и входить в совет директоров. То есть, речь идёт о самых главных постах. Работать заместителем руководителя, начальником отдела и даже главным бухгалтером — можно. Как правило, этот запрет не касается большинства банкротов.

Заключение

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы. Такой статус накладывает на человека ряд ограничений и приводит к нескольким серьёзным последствиям. Наиболее неприятными из них являются распродажа имущества и запрет на самостоятельное распоряжение деньгами.

Вопреки всеобщим заблуждениям, для родственников должника какие-либо негативные стороны отсутствуют. Судебные разбирательства коснутся только совместного имущества, в случае продажи которого второй супруг получит денежную компенсацию (или сохранит свою долю).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

На практике официальное признание несостоятельности приводит ко многим негативным последствиям – ограничения в распоряжении недвижимостью, невозможность выезда за границу, проблемы с открытием банковских счетов. Кроме этого процедура банкротства физлица может отразиться на его родственниках.

Начало процедуры банкротства: последствия для должника во время ее проведения

Первый этап присвоения статуса финансовой несостоятельности гражданина – официальное решение арбитражного суда о правомерности поданного заявления. Это влечет за собой временное освобождение от выполнения обязательств по долгам, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий, функции которого описаны в ст.213.9 закона №154-ФЗ. В его обязанности входят переговоры с кредиторами, анализ степени платежеспособности должника, оспаривание сделок.

Согласно п.5 ст.213.11 закона №154-ФЗ в процессе определения порядка погашения долгов и их реструктуризации, и других действий с имуществом, должник ограничен в следующих действиях:

  • Покупка и продажа имущества. Любые желания приобретения товаров или услуг на сумму более 50 000 руб. согласовываются с финансовым управляющим. Во время проведения аукционов по реализации части имущества финансовые операции может осуществлять только управляющий.
  • Запрещены безвозмездные для должника сделки – дарение, передача собственности или денежных средств другим лицам.
  • Использование имущества в качестве залога, выдача займов, поручительств и гарантий только по предварительному согласованию с финансовым управляющим.
  • Невозможно самостоятельно распоряжаться банковскими счетами, открывать новые, в том числе – депозитные или кредитные.

[3]

В некоторых случаях по требованию кредиторов должнику запрещается покидать пределы РФ. Это постановление выносится в отдельном порядке. В отношении долговых обязательств наступают такие ограничения:

  • для расчета фактического долга временно прекращают действие все виды штрафных санкций – пени, неустойки;
  • исполнительная служба судебных приставов приостанавливает действия по взысканию задолженности, за исключением дел по алиментам или компенсации вреда здоровью;
  • новые иски и претензии направляются в суд, ведущий дело о банкротстве;
  • кредиторы получают право приостановить исполнение соглашения по заключенным с должником договорам в одностороннем порядке.

Что ожидать после банкротства — возможные отрицательные моменты

Полное списание долговых обязательств происходит только после выполнения плана реструктуризации и, возможно, проведения аукционов по реализации имущества. Дополнительное преимущество завершения этой процедуры – невозможность взыскать старую задолженность. Для уменьшения вероятности такой ситуации информация о банкротстве физического лица публикуется в открытых источниках – Единый федеральный реестр, официальных изданиях (распоряжение правительства РФ №1049-р).

Полный перечень ограничений для гражданина-банкрота описан в ст. 213.30 закона №154-ФЗ:

  • п.1 – запрещено принимать новые кредитные или аналогичные им финансовые обязательства на протяжении 5 лет без указания факта банкротства;
  • п.2 – невозможность начала повторной процедуры в течение 5 лет со дня официального признания финансовой несостоятельности;
  • п.3 – лишение права занимать управленческие должности в органах юридических лиц любой формы на протяжении 3-х лет.

К косвенным негативным последствиям можно отнести плохую кредитную историю. Это отразится на возможности получения кредита или займа по истечении 5 лет с момента признания должника несостоятельным.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

До того, как признать себя банкротом, нужно проанализировать все виды долгов и обязательств. После завершения процедуры их большая часть будет аннулирована. Но есть исключения, которые описаны в п.5 и п.6 ст. 213.28 закона №154-ФЗ.

Перечень долгов, списание которых невозможно:

  • материальное возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью;
  • обязательства по выдаче заработной платы, выходного пособия;
  • обязательны отчисления по назначенным алиментам;
  • текущая задолженность – расходы, связанные с проведением процедуры;
  • официально назначенная компенсация морального вреда.
  • субсидиарная ответственность, если должник выполнял контролирующие функции;
  • возмещение убытков, возникших при выполнении руководящих обязанностей юридического лица;
  • появление убытков из-за неисполнения или ошибок в действиях должника в качестве арбитражного управляющего;
  • умышленно или по халатности нанесен вред имуществу;
  • убытки при непризнании сделки недействительной.

Как отражается банкротство на родственниках

Официальный статус финансовой несостоятельности отражается не только на должнике, но и его родственниках. В первую очередь это относится к общему имуществу мужа или жены и сделкам, совершенным за определенный период. Эти вопросы относятся к юрисдикции финансового управляющего.

Влияние статуса банкротства на мужа/жену:

  • Продажа общего имущества, обязательное выполнение финансовых обязательств по поручительству. После проведения аукциона часть долга супруга выплачивается в виде денежной компенсации. Возможность привлечения средств от реализации общего имущества или денежных накоплений оговорены в п.7 ст.213.26.
  • При наличии общих финансовых обязательств часть выручки после проведения аукциона и реструктуризации долгов выплачивается супругу только после погашения обязательств.
  • Сделки по приобретению или продаже имущества, с учетом действия семейного законодательства, могут быть отменены в одностороннем порядке. Основание – п.3 ст. 213.32.

Родственники второй линии и далее также могут испытывать последствия официальной несостоятельности должника. В первую очередь это относится к сделкам. Однако финансовый управляющий должен учитывать особенности оспаривания соглашений, описанных в ст. 213.32:

  • невозможно аннулирование сделки между физическими лицами, если они были заключены до 1 октября 2015 г;
  • базовое условие оспаривания – сумма сделки более 10% от размера кредиторской задолженности, подтвержденной составленным реестром;
  • если сделка затрагивает права несовершеннолетних, обязательно привлекаются органы опеки.

Дополнительно родственники могут испытывать дискомфорт от действий по реструктуризации долгов, финансового управляющего. На почве этого нередки возникновения конфликтов, желаний минимизировать имущественные и экономические связи с должником.

Скрытые угрозы

Преднамеренные действия гражданина могут привести к невозможности выплаты долгов. При выявлении и доказательства преднамеренного банкротства вступает в действие ст. 196 УК РФ. Возможные последствия:

  • штраф от 200 000 руб. до 500 000 руб.;
  • взимание дохода осужденного или его заработной платы за период от 1-го года до 3-х лет;
  • лишение свободы сроком до 6 лет с обязательной оплатой штрафа до 200 000 руб.
Читайте так же:  Оформление витрин магазинов

Виды ответственности и последствия фиктивного банкротства:

  • Административная. В судебном порядке назначается штраф от 1 000 до 3 000 руб. – ч.1 ст.14.12 Административный кодекс РФ. Эти обязательства суммируются с указанными в списке официальных претензий от кредиторов.
  • Уголовная ответственность предусматривает наложение штрафа от 100 000 руб. до 300 000 рублей. Альтернатива – принудительное взыскание дохода за период от 1 года до 2-х лет. В случае лишения свободы сроком до шести лет размер штрафа составит до 80 000 руб. Основание – ст. 197 УК РФ.

Помимо уголовной и административной ответственности у банкрота могут возникнуть другие проблемы. Даже по истечении 5 лет не каждая организация будет согласна оформить его на руководящую должность или предусматривающую материальную ответственность.

Как избежать негативных последствий

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется взвесить все «за» и «против». Несмотря на положительные моменты этого статуса, негативные стороны могут сказаться на личной и общественной жизни. Скрыть факт банкротства невозможно, что создаст дополнительные трудности при трудоустройстве.

Для минимизации уголовной и административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Любые попытки изменения состава имущества, объема денежных средств будут выявлены кредиторами или финансовым управляющим. Независимо от текущей стадии проведения банкротства подобные манипуляции попадут под действие УК и ГК РФ.
  • Сговор с арбитражным управляющим или попытки сделать этого наказуемы. Кредиторы вправе инициировать расследование о неправомерности действий управляющего, что увеличит финансовую нагрузку и рост фактического долга.
  • Постоянный контроль за правильностью ведения процедуры. Рекомендуется нанять квалифицированного адвоката или юриста по банкротству физических лиц на начальном этапе. Своевременная консультация поможет выявить нарушения прав должника.
  • Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других самостоятельно.

Важно не только самому придерживаться действующего регламента, но и контролировать шаги всех сторон, принимающих участие в процедуре банкротства.

Суммируя все вышеописанные аспекты можно сделать следующие заключения:

  • оценить целесообразность начала процесса банкротства, получив консультацию у опытного юриста;
  • проверить текущий состав имущества, денежных средств;
  • принять участие в реструктуризации долгов, поддерживать связь с финансовым управляющим;
  • предупредить родственников о ситуации во избежание появления конфликтов;
  • узнать методику расчета вознаграждения финансового управляющего, чтобы проконтролировать фактический рост долга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

[1]

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).
Видео (кликните для воспроизведения).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
Читайте так же:  Как получить электронную цифровую подпись для юридических лиц

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Правовые последствия банкротства для физического лица и его семьи

В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) были внесены определенные изменения и дополнения, в результате, физические лица получили право объявлять себя банкротами. Перспектива списания всех долгов выглядит заманчиво, однако существуют правовые последствия банкротства, о которых важно знать и помнить.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Процедура банкротства физического лица инициируется подачей заявления в соответствующий арбитражный суд:

Орган правосудия рассматривает просьбу о признании лица банкротом и принимает некое решение по нему. Если заявление признается обоснованным, то в дело вступает финансовый управляющий, который выступает в качестве лица, контролирующего и ограничивающего деятельность лица – потенциального банкрота. Таким образом, при признании заявления о личном банкротстве обоснованным вводится ряд ограничений. О них речь идет в ст. 213.11 ФЗ.

Должнику запрещено без согласия финансового управляющего:

  1. Отчуждать и приобретать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей.
  2. Выдавать и получать займы, уступать и приобретать по цессии права требования, становиться поручителем – в общем, участвовать в долговых отношениях.
  3. Передавать имущество в залог.
  4. Становиться участником различных обществ и товариществ.
  5. Распоряжаться собственными счетами и вкладами.

Закон разрешает гражданину, являющемуся потенциальным банкротом, открыть специальный счет и осуществлять финансовые операции с его использованием на сумму, не превышающую 50 тыс. рублей в месяц. Есть возможность ходатайствовать перед судом об увеличении указанного лимита.

Таким образом, должник, если заявление о банкротстве признано обоснованным, почти полностью лишается финансовой самостоятельности. Устанавливается контроль за всякими операциями и сделками со стороны финансового управляющего.

Но есть и положительные последствия банкротства:

  • по долгам перестают начисляться проценты, неустойки, штрафы и пени;
  • снимается арест с имущества.

Впрочем, последнее должнику, по сути, никаких преимуществ не дает. Например, если снимут арест с квартиры, то все равно продать ее можно будет только с согласия финансового управляющего. А вырученные деньги, скорее всего, получит кредитор в счет погашения задолженности.

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Если в ходе рассмотрения дела о несостоятельности удалось реализовать одну из предусмотренных процедур, то должника официально объявляют банкротом. Об особенностях статуса речь идет в ст. 213.30 ФЗ.

На протяжении 5 лет нельзя будет оформлять кредиты и займы, умалчивая, что имела место процедура банкротства. Это означает, что деньги в долг человеку, скорее всего, никто не даст. Потому что слишком велики риски. Если лицо уже однажды попадало в ситуацию, когда осуществить возврат долга не представлялось возможным, то нет гарантий, что это не повторится.

Если какая-то финансовая организация захочет предоставить денежные средства банкроту, то, скорее всего, это будет на самых невыгодных условиях: под высокий процент с залогом или поручителями.

На протяжении 5 лет нельзя инициировать процедуру банкротства вновь. То есть, если у человека снова сложится тяжелое материальное положение, то он не сможет освободиться от долгов, подав заявление о банкротстве в суд. Проценты и штрафы будут продолжать начисляться. В общем, лицо попадет в очень неприятную ситуацию. Дело о банкротстве, если 5 лет с момента реализации предыдущей процедуры не прошло, могут инициировать кредиторы. Но в законе прямо сказано, что на полное освобождение от долгов рассчитывать не стоит.

В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Данное ограничение, как и предыдущее, вполне логично. Как можно допустить к управлению компанией лицо, которое было признано банкротом?! Очевидно, что такой человек либо не умеет грамотно действовать в финансовой сфере, либо относится к различным негативным последствиям, которые возникают или могут возникнуть, равнодушно.

В течении 5 лет нельзя участвовать в управлении страховыми компаниями, пенсионными фондами, паевыми фондами и так далее.

В целом, последствия признания физ лица банкротом не такие уж страшные. Вполне можно жить нормальной жизнью: работать и получать зарплату, которую никто не отберет. Но лучше не рисковать, не брать новых кредитов. Повторно обанкротиться, как указывалось, можно только спустя 5 лет.

Это все, что касается негативной стороны вопроса. Но есть и положительные последствия банкротства физического лица. Если происходила реализация имущества, но вырученных денег на всех кредиторов не хватило, то должник официально освобождается от обязанности погасить задолженность. Почти всю сумму, за редкими исключениями, о которых еще будет вестись речь, ему прощают.

Какие долги нельзя списать

В пункте 5 ст. 213.28 перечислены долги, которые не прощаются. Даже если должник признан банкротам, обязательства по следующим требованиям придется исполнить:

  1. О возмещении вреда жизни или здоровью.
  2. Об уплате алиментов.
  3. О выплате заработной платы или каких-либо пособий.
  4. О возмещении морального вреда.

Подлежат удовлетворению требования об исполнении иных обязательств, непосредственно связанных с личностью банкрота.

Отметим, что позиция законодателя по обозреваемому вопросу довольно логична и справедлива. Если, скажем, человека вполне можно освободить от обязанности погашать задолженность по банковскому кредиту – ничего страшного не произойдет, то прощать долг по алиментам нельзя – пострадает несовершеннолетний, а защита материнства и детства в стране – это приоритетная задача.

Читайте так же:  Что нужно для шугаринга на дому

Не освободят и от долгов, возникших по следующим причинам:

  • умышленное или по грубой неосторожности причинение вреда юридическому лицу, руководством которого занимался должник;
  • аналогичное причинение вреда должником в бытность его финансовым управляющим, участвующим в деле о банкротстве;
  • причинение ущерба имуществу граждан;
  • признание сделки недействительной.

Как правило, самые крупные долги у граждан образуются перед банками по кредитам, поэтому не страшно, если обязанность, например, погасить задолженность по алиментам останется. Главное, что долг по кредиту спишут.

Как отразится банкротство на родственниках (муже, жене, детях)

Последствия банкротства для родственников должника (потеря имущества и денег) неизбежны в следующих случаях:

  1. Если они выступали поручителями должника по каким-либо кредитным договорам и исполняли за него обязательство.
  2. Если они участвовали в сделках с должником, приобретали или отчуждали имущество, а данные договоры были признаны недействительными – суд посчитал, что сделки были совершены с целью сокрытия имущества банкрота.

Что касается супруги, то, согласно положениям Семейного кодекса РФ, имущество мужа и жены, по общему правилу, считается совместно нажитым. На него может быть обращено взыскание. В целом, все справедливо. Но случаи могут быть разные.

Пример: жене родители дали денег на покупку автомобиля. Договор дарения не оформлялся надлежащим образом. Банк подал заявление в суд о признании супруга женщины банкротом. Было установлено, что в собственности мужа и жены имеется автомобиль, приобретенный во время брака. На него обращается взыскание. В такой ситуации доказать, что машина принадлежит только жене, не представляется возможным. Просто нет доказательств.

Таким образом, авто, вероятнее всего продадут, половину стоимости отдадут жене, а остальное – кредитору.

Подводя итог, отметим, что признания банкротом нужно опасаться только тем, кто имеет в собственности дорогостоящее имущество и планирует в будущем занимать руководящие посты, руководить бизнесом. Если у человека нет имущества и денег, он хочет обанкротиться и затем спокойно работать, не сильно стремясь сделать карьеру, то последствия банкротства для должника не страшны. Главное – сделать правильные выводы, и не брать больше кредиты, которые будет сложно вернуть.

Последствия признания гражданина банкротом

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами. Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей. По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
  3. Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

Читайте так же:  Как открыть букмекерскую контору по франшизе

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности. Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
  2. Запрет на выезд в зарубежные страны.
  3. Потеря имущественных ценностей.
  4. Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье. Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

[2]

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

Видео (кликните для воспроизведения).

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Источники


  1. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.

  2. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  3. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
Банкротство физических лиц негативные последствия для должника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here