Что такое банк-эквайер

Информационная помощь на тему: "Что такое банк-эквайер" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Что такое банк-эквайер

банк-эквайер — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

Эквайер — банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Финансовый словарь

банк — банчок, банчишко, банчик, авалист, копилка Словарь русских синонимов. банк сущ., кол во синонимов: 48 • авалист (2) • … Словарь синонимов

Эквайер — банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Википедия

ЭКВАЙЕР — Банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Словарь бизнес-терминов

Транзакция — (Transaction) Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов Содержание Содержание Раздел 1. Определение ,… … Энциклопедия инвестора

Оплата покупок в интернете банковской картой — В процессе оплаты товара, купленного онлайн посредством банковской карты, участвуют: покупатель, он же держатель банковской карты; продавец товара или услуги, назовем его для простоты интернет магазином; банк, эмитировавший банковскую карту… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Если клиенту не произвели cash back по карте — У каждого магазина есть свой код (МСС) международной платежной системы (МПС), характеризующий категорию торговой точки при проведении трансакции. Функция cash back предусматривает возврат средств на карту клиента банком эмитентом по некоторым… … Банковская энциклопедия

Эквайринг — – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком эквайером. Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все… … Банковская энциклопедия

PayOnline — Тип ООО Год основания 2008 Расположение … Википедия

Что такое банк-эквайер: суть деятельности, рейтинг ведущих эквайеров России

Аккредитованные банки-эквайеры обеспечивают организацию и обслуживание систем приема безналичных платежей компаниями и индивидуальными предпринимателями в зависимости от особенностей их бизнеса.

Предоставление услуг торгового, мобильного, интернет-эквайринга требует полного соответствия финансового учреждения специализированным требованиям Центрального банка РФ, предусматривая широкий комплекс функциональных обязанностей, включая предоставление оборудования, взаимодействие с популярными платежными системами, профессиональную поддержку клиентов, гарантию безопасности операций. При этом пользователю необходимо учитывать ряд определяющих факторов при выборе банка-эквайера из числа ведущих отечественных организаций.

В этой статье, мы постараемся простыми словами объяснить, что такое банк-эквайер, его функции и принцип работы.

Содержание

Банк-эквайер, что это такое: понятие и специфика работы

Простыми словами: Эквайер – это банк, предоставляющий услуги эквайринга, оборудование и проводку расчетов по банковским картам от любых эмитентов.

Наряду с установкой банкоматов и терминалов оплаты, функции эквайера включают:

  • авторизацию банковских карт;
  • обработку всех входящих платежей;
  • гарантированное перечисление денежных средств на расчетный счет продавца;
  • обработку отчетной электронной и бумажной документации, подтверждающей сделку.

В зависимости от сферы деятельности и потребностей компании-клиента эквайер предоставляет следующие услуги:

  • торговый эквайринг;
  • мобильный экайринг;
  • интернет-эквайринг.

Отечественным финансовым регулятором определены основные требования к банковскому учреждению, претендующему на осуществление деятельности эквайера:

  • наличие лицензии;
  • создание механизма безналичных платежей;
  • наличие собственного процессингового центра;
  • возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования.

В чем заключается работа банка эквайера

Рабочий механизм системы эквайринга состоит из нескольких этапов:

  1. Авторизация пластиковой карты покупателя.
  2. Осуществление операции оплаты товара или услуги.
  3. Перевод денежных средств из банка-эмитента через платежную систему продавцу.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом осуществляются расчетным банком, обслуживающим счета обеих финансовых организаций. Рассматриваемый процесс не затрагивает держателей пластиковых карт и не предусматривает расходов со стороны покупателей.

Платежные системы в эквайринге

Ведущие банковские организации в целях расширения клиентской базы стремятся взаимодействовать сразу с несколькими проверенными платежными системами, среди которых наиболее распространены:

Российские банки, осуществляющие международную деятельность, пользуются услугами следующих платежных операторов:

Линейка оборудования для организации эквайринга

Наличие качественного оборудования гарантирует безопасность, а также высокую скорость обработки транзакций. Технические возможности эквайеров представлены следующими продуктами:

  • POS-терминалами – устройствами, осуществляющими считывание информации с пластиковых карт, а также учет продаж;
  • PinPad – панелями для считывания данных с банковских карт и ввода пин кода;
  • кассовыми аппаратами – устройствами для учета продаж и выдачи кассового чека;
  • процессинговыми центрами – системами, обеспечивающими полное функционирования платежного механизма;
  • импринтера – устройства, предназначенного для снятия оттиска с пластиковой карты.

Чем отличается банк-эквайер от банка-эмитента

Являясь ключевыми компонентами в процессе обслуживания пластиковой карты, банк-эмитент и банк-эквайер имеют отличия в функциональном назначении:

  • эмитент — осуществляет выпуск вашей карты,
  • эквайер — предоставляет банкомат или терминал для его использования.

Наиболее ярко различия в функциях финансовых организаций проявляются в следующих операциях:

[3]

  • Снятие наличных средств через банкоматы. Так, при использовании карты Сбербанка в собственных банкоматах учреждения, банк выступает в качестве эмитента и эквайера одновременно. В том случае, если держатель карты воспользуется услугами стороннего банка, например Альфабанка, Сбербанк останется эмитентом пластика, а функции эквайера выполнит Альфабанк.
  • Оплата товаров и услуг в торговых точках и компаниях. Операция предусматривает запрос эквайером у эмитента разрешения на проведение транзакции. Получение, расшифровка и пересылка информации осуществляются процессинговым центром эквайера.
  • Оплата покупок в онлайн-режиме. Процедура обработки платежей аналогична предыдущей. Эквайером выступает банк, обслуживающий веб-ресурс на основании заключенного договора.

Оплата услуг эмитента эквайером

Держатели банковских карт, пользующиеся услугами сторонних финансовых учреждений, оплачивают комиссию в соответствии с тарифами банка-эмитента, который, в свою очередь, осуществляет расчеты с эквайером.


Комиссия взимается с целью возмещения эквайером денежных и производственных затрат на осуществление процедуры.

Ведущие российские банки-эквайеры

В таблице ниже размещены топовые банковские учреждения, предоставляющие услуги эквайринга на территории РФ.

[2]

Банк Стоимость обрудования Комиссия
Сбербанк 1700 — 2300 руб. в месяц 0,5-2,2%
Альфа-Банк индивидуально 2,5-2,75%
Точка от 7990 руб. 1,3-3,5%
ВТБ 24 индивидуально 1,8-3,5%
Тинькофф от 18500 руб. 0,85-2,2%
Читайте так же:  Инструктаж по технике безопасности на рабочем месте

Полную информацию об услуге можно получить на официальных сайтах финансовых организаций или у банковских специалистов.

Какие документы необходимы для заключения договора эквайринга

Базовый пакет документов, предоставляемый юридическими лицами и ИП для оформления эквайринга, включает:

  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • учредительные документы компании;
  • карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных управлять денежными средствами по счету;
  • документальное подтверждение полномочий руководителя и главного бухгалтера;
  • справку об открытии расчетного счета или копию договора РКО;
  • лицензии, разрешающие виды деятельности – при наличии.

Выбор банка-эквайера: на что обратить внимание

Правильный выбор банка-эквайера с учетом возможностей финансового учреждения и потребностей компании-клиента обеспечит дополнительные преимущества для активного роста бизнеса и уровня клиентского обслуживания. Рекомендуется сделать акцент на следующих параметрах:

  • качество предоставляемого банком оборудования;
  • используемый в процессе эквайринга вид связи;
  • перечень поддерживаемых платежных систем;
  • условия обслуживания, представленные в договоре;
  • график работы службы поддержки;
  • наличие дополнительных услуг;
  • финансовые преимущества сотрудничества с банком;
  • оценка собственных затрат компании на приобретение оборудования и поддержание бесперебойной работы системы;
  • сравнение тарифов на эквайринг.

Тарифы и условия эквайринга банков в России

Проблема выбора подходящего банка-эквайера непроизвольно отсылает нас к вопросу: «Как правильно выбрать банк, предоставляющий услугу эквайринга?». Для того, чтобы найти верный ответ, необходимо знать ряд значимых критериев, сопоставление которых обеспечит верный выбор кредитной организации — эквайера. При этом тарифная политика банка и географическая близость к «торговой точке» — месту ведения расчетного счета и кредитования, в наименьшей степени влияют на эффективность эквайринга как услуги, призванной соответствовать высоким или хотя бы приемлемым требованиям качества. Поэтому кроме тарифных ставок мы рассмотрим в данной статье другие существенные параметры выбора банка-эквайера.

Но прежде чем вплотную подойти к проблеме выбора кредитной организации в целях получения услуги эквайринга, вкратце остановимся на юридическом и практическом аспектах финансового сервиса по проведению платежных операций с использованием банковских карт, который стремительно набирает популярность в России.

Правовой и практический аспекты эквайринга в России

С правовой точки зрения эквайринг в России регулируется «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Это ключевой документ, утвержденный Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П. В его последней редакции от 14 января 2015 года, внесенной указанием Банка России № 3532-У, содержится следующая информация:

Интересен факт, логически вытекающий из пункта 1.9 положения № 266-П — эквайрингом не может считаться ситуация, при которой владельца банковской карты и торговую точку обслуживает одна и та же кредитная организация, проводящая операции по платежной карте держателя. А вот выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте — это типичный эквайринг. Но не будем углубляться в юридическую казуистику и сосредоточимся на практическом аспекте эквайринга.

Хотя читатели данной статьи имеют представление об эквайринге, мы все же приведем определение этого сервиса, обозначив также его цели, условия и набор документации, необходимой для заключения соответствующего договора с банком-эквайером, а затем перейдем к процедуре выбора кредитной организации, предоставляющей услуги эквайринга.

Итак, эквайринг — это комплекс услуг кредитной организации, предоставляемых предприятиям и индивидуальным предпринимателям, продающих товары, выполняющих работы и оказывающих услуги, который позволяет принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования.

Действительно, большинство предпринимателей — это определение буквально переносит на практическую сторону вопроса: «мол, банк предоставляет необходимое оборудование, а различие в эквайринге у разных банков только и состоит лишь в размере комиссии (тарифах)». Именно такой примитивный подход лежит в основе выбора банка-эквайера плюс близость к месту торговли.

В нашей стране сложилась довольно нездоровая ситуация вокруг эквайринга, которая с трудом, но постепенно преодолевается благодаря усилиям прогрессивных банков и просвещенности предпринимателей. Ведь в России так повелось, что греха таить, что кредитные организации зачастую добавляют услугу эквайринга в нагрузку к остальным финансовым продуктам — кредитам, расчетно-кассовому обслуживанию и прочему. В то же время организации воспринимают эквайринг в качестве «разменной монеты» в целях доступа к более выгодным условиям по целому ряду основных банковских услуг.

К этому можно прибавить неумение менеджеров кредитных организаций продавать качество комплекса услуг по эквайрингу, поэтому они ограничены методами торговли частников с общественных рынков, а именно — продают цену эквайринга, доводя ее до абсурдного демпинга. Менеджеры в подавляющем большинстве пытаются переманивать клиентов друг у друга, а не создавать пул новой клиентуры из вновь открывающихся бизнесов. Все эти «неразумные» действия — в первую очередь со стороны банковского менеджмента, а во вторую — со стороны предпринимателей из-за их халатности или непросвещенности в вопросе эквайринга, и создали в нашей стране ту нездоровую ситуацию, при которой банки при низких тарифах на эквайринг — результате демпинговых войн — попросту не могут позволить себе обеспечивать надлежащее качество эквайринга. Очень немногие банки сегодня держат тарифы на уровне окупаемости, другие же вообще вывели эквайринговые отделы из числа приносящих доход, что, несомненно, лишило мотивации руководителей соответствующих подразделений к совершенствованию сервиса.

И тем не менее банки-эквайеры, способные предложить услуги достойного качества, все же существуют. Ниже мы вкратце рассмотрим их условия и тарифы.

Какие же преимущества дает качественный эквайринг владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса? Экономический эффект от эквайринга «непросвещенными» предпринимателями зачастую недооценивается или же не принимается всерьез. В некоторых случаях такая позиция может быть справедливой и обоснованной, особенно если речь идет о малом или очень малом бизнесе, но даже здесь нарастает тенденция к увеличению точек продаж с использованием безналичных расчетов по банковским картам. Также неохотно заключают договоры эквайринга предприятия, стратегия которых заключается в продаже товаров или услуг по самым низким в их отраслевом сегменте ценам. Но существуют заманчивые возможности, которые открывает эквайринг перед организациями, решившими перейти на безналичную форму продаж. Они приведены в таблице ниже.

Читайте так же:  Образец акта возврата товара поставщику

Таблица 1. Основные цели и возможности эквайринга для предприятий торговли и сервиса

Таблица 2. Стандартный пакет документов, подаваемый при заключении договора эквайринга

Какой банк выбрать для услуги эквайринга?

Подход к выбору банка для получения сервиса эквайринга должен быть таким же, как к любой другой услуги: следует определить общие критерии сравнения и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем, с учетом условий вашего конкретного бизнеса, определить те критерии, которые важны именно для вас. Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.

Таблица 3. Критерии выбора кредитной организации и условия эквайринга

Что же могут предложить по вышеприведенным критериям ведущие российские банки? Если посмотреть на картину в целом, можно отметить стандартный для всех набор клиентских сервисов. Это настройка отчетности в соответствии с потребностями клиента, круглосуточная техподдержка, бесплатное обучение сотрудников компании работе с оборудованием.

Не всегда можно получить полные сведения о финансовых условиях подключения услуги эквайринга. Некоторые банки устанавливают финансовые условия для своих клиентов индивидуально — для этого надо заполнить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Хотя это кажется не самым удобным вариантом, предложенные индивидуальные условия могут оказаться выгоднее стандартных предложений, которые указываются в открытом доступе. В основном открытые сведения о работе над улучшением эквайринга касаются модернизации оборудования, повышения безопасности платежей и надежности связи. Ниже приведена сводка открытых данных по услугам эквайринга в 14 российских банках.

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionPay.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы (четыре модели на выбор).
  • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS, Ethernet, Bluetooth.
  • Финансовые условия: комиссия 1,8% вне зависимости от проведенных платежей, зачисление на счет в течение 2 дней.

«Альфа банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам.
  • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi.
  • Финансовые условия: все тарифы оговариваются индивидуально.
  • Обслуживаемые карты: Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР.
  • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам, POS-терминалы.
  • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

«Банк «Русский стандарт»

  • Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB, Золотая корона.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, сетевые кассовые решения.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: тарифы обсуждаются индивидуально.

Банк «Авангард»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Возможность выбора и самостоятельного изменения дополнительных параметров безопасности.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней, комиссия за проведение платежей от 1,7 до 2%.

«Банк Москвы»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Union, Diners Club.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: Dialup, Ethernet, GSM.
  • Финансовые условия: зависят от торгового оборота компании.

«Мастер банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionРay, American Express, DinersClub, JCB.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Технологичные решения для парковочного и вендингового оборудования.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного дня; дисконтная программа; беззалоговое кредитование под эквайринговый оборот.

Банк «Уралсиб»

  • Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, Универсальная электронная карта, American Express, МИР.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi.
  • Финансовые условия: комиссия 1,65-2,6%, зачисление денежных средств в срок 1-2 дня.
  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Maestro, American Express, Золотая Корона.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS
  • Финансовые условия: гибкая система скидок для клиентов «МДМ банка».

«Абсолют банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, DinersClub.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок 1–2 дня.

Банк «Возрождение»

  • Обслуживаемые карты: Visa Int., MasterCard Int., МИР.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
  • Виды связи: GSM/GPRS, Wi-Fi.
  • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.
  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, American Express, МИР, UnionPay.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: 1,69% + 1499 рублей в месяц.

«Кредит Европа Банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Подключение услуги «Покупка в рассрочку», позволяющей оплачивать покупки банковской картой в кредит на несколько месяцев.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств на следующий рабочий день.
  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
  • Виды связи: Wi-Fi, GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: условия эквайрингового обслуживания в «ВТБ24» в каждом случае оговариваются индивидуально.

Сопоставив официально опубликованные данные и позвонив в понравившиеся банки, чтобы уточнить, какие условия они могут предложить именно вашему бизнесу, вы сможете получить наиболее полную картину и выбрать самое выгодное предложение.

Та­ри­фы эк­вай­рин­га — не са­мый глав­ный, хо­тя и важ­ный па­ра­метр при вы­бо­ре кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции в це­лях по­лу­че­ния услу­ги эк­вай­рин­га. В пер­вую оче­редь сле­ду­ет ори­ен­ти­ро­вать­ся на ка­чест­вен­ный сер­вис, ко­то­рый в со­сто­я­нии обес­пе­чить да­ле­ко не каж­дый банк, по­это­му ана­ли­зи­руй­те и срав­ни­вай­те его уро­вень у раз­ных кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, и толь­ко пос­ле это­го об­ра­щай­тесь в банк.

Что такое банк-эквайер

Эквайер — банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Википедия

ЭКВАЙЕР — Банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Словарь бизнес-терминов

Эквайер — организация, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания платежных карт, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Бухгалтерская энциклопедия

Банк-эквайер — (обслуживающий банк) – кредитная организация, организующая точки приема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картам в этих точках.… … Банковская энциклопедия

банк-эквайер — сущ., кол во синонимов: 1 • банк (48) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

Читайте так же:  Что такое квотируемое рабочее место

Транзакция — (Transaction) Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов Содержание Содержание Раздел 1. Определение ,… … Энциклопедия инвестора

Если клиенту не произвели cash back по карте — У каждого магазина есть свой код (МСС) международной платежной системы (МПС), характеризующий категорию торговой точки при проведении трансакции. Функция cash back предусматривает возврат средств на карту клиента банком эмитентом по некоторым… … Банковская энциклопедия

Эквайринг — – комплекс услуг по приему банковских карт к оплате в торговой точке. Кредитная организация, которая их оказывает, называется банком эквайером. Такой банк устанавливает в торговых точках оборудование для приема карт, а также производит все… … Банковская энциклопедия

Оплата покупок в интернете банковской картой — В процессе оплаты товара, купленного онлайн посредством банковской карты, участвуют: покупатель, он же держатель банковской карты; продавец товара или услуги, назовем его для простоты интернет магазином; банк, эмитировавший банковскую карту… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкомат — (от банковский автомат, иногда ATM от англ. Automated teller machine) программно технический комплекс, предназначенный для … Википедия

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг — это финансовая услуга, оказываемая банками юридическими лицам. Она позволяет последним принимать от клиентов оплату с банковских карт. Для этого ей предоставляются в пользование терминалы или специальное программное обеспечение. По данным Википедии эквайрингом является и обналичивание средств с банковской карты через банкоматы.

Как работает система эквайринга

Специалист Бробанк.ру изучил схему предоставления услуги эквайринга и разобрался во всех ее особенностях. Поверхностно операция выглядит довольно просто. Клиент желает совершить покупку, оплатив ее банковской картой. Он вставляет карту в устройство или прикладываете ее к нему, и через несколько секунд система дает одобрение на операцию. Терминал выдает чек, покупка оплачена.

Но на деле за эти несколько секунд система успевает «наладить» отношения между банками: тем, который предоставляет услугу эквайринга, и тем, что обслуживает карту.

Если рассматривать эквайринг, что это такое, то на практике он представляет собой следующую систему:

  1. Клиент выбирает товар или услугу, сообщает о своем намерении оплатить ее банковской картой. Менеджер или продавец предоставляет терминал.
  2. Продавец или программа задает необходимую сумму операции.
  3. Клиент прикладываем карту к терминалу, если платежное средство поддерживает бесконтактную оплату (все современные карты сопровождаются этой опцией). Если карта не прикладывается, ее необходимо вставить в терминал.
  4. Система отправляет сведения в процессинговый центр банка, который предоставляет услуги эквайринга конкретной торговой точке. В центре обработки данных проходит проверка возможности транзакции. Если она возможна, дело движется дальше.
  5. Банк-эквайер отправляет запрос в банк-эмитент. Если эмитент не видит препятствий на пути совершения операции, он одобряет транзакцию и направляет соответствующий ответ банку-эквайеру.
  6. Терминал оглашает, что операция одобрена и выдает чек. Но это не товарный чек, а именно чек терминала. Товарный, если торговая точка его выдает, печатается отдельно.

Несмотря на большое количество этапов для самого покупателя все проходит быстро. Системе достаточно нескольких секунд, чтобы подтвердить операцию или отказать в ее проведении.

Как торговая точка получит деньги

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование, и деньги в итоге передает клиенту.

Заключая договор эквайринга, клиент обязательно открывает в банке расчетный счет. Лучше всего подключать услугу в той организации, которая предоставляет фирме или предпринимателю РКО. В этом случае и тарифы будут более выгодными, и обслуживание более удобным.

[1]

Все итоговые расчеты проводятся именно через расчетный счет. После того, как терминал дал одобрение по приему оплаты с банковской карты, начинается следующий этап предоставления услуги — расчеты. Компания получает деньги не моментально. Сначала банк-эквайер переводит деньги ТТ (торговой точке) на открытый счет, они поступят в течение 1-3 дней. И пока что обслуживающий банк расходует на это собственные деньги. После получения документального подтверждения совершенной операции банк-эмитент возмещает деньги эквайеру.

Если углубиться в то, что такое эквайринг, то будет понятно, что вся система работает за счет банка. Он и услугу предоставляет, и оборудование

Если покупатель пользуется онлайн-банком, то при просмотре операций он будет видеть, что платежи на несколько дней зависли. Они окончательно проведутся через 1-3 дня.

Причины отказа в проведении транзакции

Если с картой никаких проблем нет, система сразу одобряет операцию и терминал выдает чек о ее проведении. Бывают ситуации, когда система не дает добро на платеж. Эквайринговая операция может быть не совершена по следующим причинам:

  • карта недействующая. Например, она может быть заблокирована или закончился срок ее действия;
  • на счету покупателя недостаточно средств;
  • на карточный счет наложен арест;
  • карта неисправна, повреждена;
  • превышен допустимый лимит на проведение платежных операций. Например, карта дополнительная, и к ней через онлайн-банк основной держатель установил ограничение.

Бывают ситуации, когда система не дает добро на платеж

Что касается технических отказов, то они тоже случаются. Ведь эквайринг — что это такое? Это сложный процесс, и на каком-то из его этапов могут возникнуть проблемы. Чаще всего в операции отказывается, когда нет связи с банком. Связь обеспечивается через интернет, а ему свойственно иметь сбои.

Преимущества подключения к эквайрингу

Все современные предприятия, которые предполагают прием оплаты с населения, подключают эквайринг платежных карт. Сейчас ситуация складывается так, что все больше операций граждане проводят именно безналично, к этому подталкивает и само государство, и активное применение современных технологий во всех областях.

Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга

Эквайринг банковских карт несет для предприятия торговли или оказания услуг следующие важные плюсы:

  1. Повышение продаж. Многие граждане практически перестают пользоваться наличными деньгами. Сейчас уже нормальной считается ситуация, когда человек выходит их дома, вообще не имея наличности на руках. Поэтому если ему захотелось купить мороженное или поесть в кафе, он пойдет в то место, где покупку можно оплатить картой.
  2. Повышение лояльности покупателей. Если покупатель желает оплатить товар картой и слышит отказ, он получает негативное впечатление. Если же услуга оказана комплексно, есть все шансы, что он вернется снова.
Читайте так же:  Что входит в страховой стаж для начисления пенсии

Современный бизнес, который связан с торговлей или оказанием услуг, уже не может полноценно существовать без эквайринга. Даже небольшие ТТ оснащаются терминалами и принимают оплату с карт. Так что, вопрос что такое эквайринг в банке, весьма актуален. Если вы — предприниматель, который ведет работу с населением, опция вам необходима.

Подключение к эквайрингу и цена вопроса

Подключить эквайринговые операции просто. Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором предприниматель обслуживается в рамках РКО. Но, конечно, если РКО подключено, лучшие рассмотреть условия обслуживания «своего» банка. Бывает так, что его условия не устраивают клиента, тогда он может подключить эквайринг в другом банке, заведя там для этого специальный отдельный счет.

На практике подключение проводится за 1 день. Предприниматель приносит необходимые документы и заключает договор. Договор эквайринга — что это такое? Это документ, в котором прописываются все условия обслуживания. Из особо важных для клиента — сроки зачисления средств после проведения транзакции и размер комиссии.

Банк берет комиссию за предоставление услуги эквайринга, обычно она находится в рамках 1-4% от суммы операции. Дополнительно берется плата за аренду оборудования.

Но несмотря на то, что многие банки обещают подключить клиента к эквайрингу за 1 день, на практике это невозможно. За день заключается договор, но после нужно установить оборудование и настроить его, обучить персонал с ним работать. Все это занимает время, поэтому лучше сразу настраиваться на 5-7 дней. В дальнейшем банк будет полностью сопровождать услугу, решать возникающие технические проблемы, оказывать информационную поддержку.

Виды эквайринга

Предприниматели ведут разный бизнес. Предприятия торговли — это не только магазины. Есть бизнес, который ведет работу в сети.

Разработано три основных вида эквайринга — интернет, мобильный и торговый

Есть компании, которые оказывают выездные услуги, например, проводят какие-то работы на дому у заказчиков, осуществляют доставку еды и пр. И банки подстраиваются под современный бизнес, позволяя пользоваться эквайрингом всем без исключения.

Разработано три основных вида эквайринга — интернет, мобильный и торговый. Конечно, торговый самый востребованный. Но кроме него клиенты могут подключать другие варианты обслуживания или даже пользоваться несколькими системами сразу.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — что это такое? Это и есть классической эквайринг, которым пользуются многочисленные магазины, АЗС, поставщики услуг. Банк предоставляет оборудование в аренду или продает его, это оборудование размещается на торговой точке. Такой вид эквайринга часто называют стационарным. То есть устройство закрепляется за конкретной ТТ.

Если речь о сети, то в каждой точке устанавливается отдельный терминал. В интернет-банке можно будет отслеживать обороты каждой отдельной ТТ. Но средства в итоге все равно будут зачисляться на специальный счет предпринимателя, открытый в банке.

По такому виду эквайринга обычно устанавливаются самые низкие комиссионные. Для сравнения — Альфа Банк берет комиссию за эту услугу в размере 1,9 или 2,1%. Чем больше оборот по устройству, тем ниже комиссия — такое правило действует практически во всех банках.

Мобильный эквайринг

Что такое эквайринг мобильного типа? Он актуален для предпринимателей, которые оказывают клиентам услуги по месту их нахождения. Например, клиент заказывает пиццу и желает ее оплатить картой. Курьер приезжает, привозит заказ и предоставляет для проведения оплаты мобильный POS-терминал.

В этом случае предприниматель покупает или берет в аренду переносные POS-терминалы для считывания карт. Параллельно нужен смартфон с установленным специальным приложением, он по блютузу подключается к терминалу. Эквайринговые операции в этом случае обойдутся дороже. Тот же Альфа Банк берет 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей.

Интернет-эквайринг

К такому эквайрингу подключаются предприниматели, ведущие деятельность в интернете, например, интернет-магазины. Устройства для пользования таким видом услуги не нужны, платежи проводятся через специальную программу, которая подключается к магазину компании.

После подключения интернет-эквайринга клиент сможет не только принимать оплаты с банковских карт Виза, МИР или Мастеркард. Через такую систему можно будет оплачивать покупки с электронных кошельков или карт Юнион Пэй, Американ Экспресс и пр.

Схема работы интернет-эквайринга более сложная, поэтому и стоит услуга дороже. Альфа Банк берет за нее 2,4-3,5% от суммы операций. И это вполне нормальные тарифы, некоторые банки берут по 4-5%.

Можно подключиться сразу к нескольким видам эквайринга. Например, к торговому и мобильному.

Итак, что такое эквайринг в банке простыми словами? Это банковская услуга, которая позволяет покупателям расплачиваться с продавцом картой. Для бизнеса это крайне полезная опция, которая окупает все комиссии и затраты на приобретение или аренду оборудования.

Эквайринг: что это такое простыми словами

Очень часто сложные и непонятные термины означают самые обычные вещи, которые прочно вошли в наш обиход. К примеру, сегодня многие люди оплачивают покупки через платежные терминалы, используя для этого пластиковые карточки, и мало кто из них знает, что такую процедуру называют «эквайрингом».

Понятие эквайринга

Банковская карточка была изобретена сравнительно недавно. С её помощью удобно хранить и обналичивать деньги. Пластиковые карты имеют множество разнообразных функций — их применяют для оплаты товаров и всевозможных услуг. При этом подобные операции можно проводить как в обычном магазине, так и в интернете.

Итак, эквайринг – что это такое простыми словами? С английского acquiring переводится как «приобретать». Под этим понятием подразумевается услуга, которая дает возможность осуществлять покупки с использованием карты банка, не обналичивая при этом деньги через банкомат.

Преимущества

Согласно последним исследованиям, эквайринг способствует существенному росту общей прибыли предпринимателей. Объясняется это тем, что при наличии карточки люди чаще делают спонтанные покупки. Данная система расчета имеет также ряд других преимуществ:

  • расплачиваться картой банка удобнее, чем наличными деньгами;
  • в магазинах и прочих организациях исключается риск попадания в кассу фальшивых купюр;
  • расчет карточкой позволяет экономить наличные деньги на инкассации;
  • с появлением возможности платить за покупки карточкой клиенты могут не опасаться умышленного или случайного обсчета кассиром при выдаче сдачи.

Оборудование, используемое для проведения таких операций, предоставляет банк. Чтобы наладить оплату карточками в том или ином учреждении, потребуется заключение с ним договора эквайринга. Банк, предоставляющий такую услугу, должен оборудовать ваш магазин или другое заведение терминалом (пин-падом), связанным с кассами.

Читайте так же:  Как открыть счет в швейцарии

Недостатки

Несмотря на огромное число преимуществ и довольно хорошую степень безопасности такой системы, следует все же помнить о простых правилах, которые позволят обезопасить себя от мошенничества. И государством, и самими платежными системами предпринимаются все возможные меры по защите средств. Однако, чем более сложные используются методы защиты, тем более изощренными становятся способы взлома, применяемые мошенниками.

С недавнего времени банки отказались от использования карт, оснащенных магнитными полосами из-за недостаточной защиты от несанкционированного взлома. Сегодня вместо них применяют карточки с чипом, которые имеют более высокую степень защиты. Обучая персонал организаций, работающих с терминалами, банки дают четкие инструкции, соблюдение которых позволяет обезопасить владельцев карт от несанкционированных считываний.

К еще одному существенному недостатку технологии эквайринга можно отнести плату за аренду и комиссию, взимаемую банковскими организациями за эксплуатацию своих терминалов. Рентабельность использования этой системы во многом зависит от денежного оборота организации. Поэтому судить о том, выгодно ли её использовать или нет, можно на основе получаемого предприятием дохода. Тем не менее, даже в небольших организациях со скромным доходом такая система расчета может повысить его в среднем на 15%.

Сегодня действует несколько типов эквайринга:

Мобильный эквайринг

Для проведения операций мобильного эквайринга применяются специальные устройства — POS-терминалы. Такие терминалы представляют собой карт-ридеры, подключенные к смартфонам. На эти смартфоны производится установка специального приложения, которое позволяет поддерживать распространенные платежные системы (например, MasterCard, Visa).

В последнее время наблюдается динамичное развитие мобильного эквайринга. Его популярность обусловлена очевидными преимуществами:

  1. Пользоваться POS-терминалами достаточно просто и удобно, к тому же, они отличаются бюджетной ценой.
  2. Пользователи имеют возможность производить оплату в любое время суток.
  3. Данная система отличается безопасностью как для предпринимателей, так и их клиентов.
  4. Оплата за товар или услугу осуществляется с мобильно без привязки к торговой точке.

Как правило, размер комиссии для продавцов при использовании такой системы расчета составляет от 2,5 до 3%.

Торговый эквайринг – что это такое

Торговый эквайринг — это тип услуги, оказываемой банком-эквайзером организации, занимающейся торговлей. Последняя осуществляет прием пластиковых карточек клиентов с целью произведения расчета за товар или предоставляемую услугу. За перечисление денег с карточки на счет продавца банк взимает с последнего комиссию, которая может составлять от 1,5 до 2,5%.

Когда банк и фирма, занимающаяся торговлей, заключают между собой соглашение, они принимают определенные обязательства. Со стороны торговой организации утверждается договор о:

  • предоставлении банку возможности размещения терминалов на своей торговой площади;
  • принятии карт у покупателей для произведения расчетов;
  • выплаты банку заранее оговоренного размера комиссии.

Обязательства банка-эквайзера заключаются в:

  • установке своих терминалов на территориях клиентов;
  • осуществлении обслуживания терминалов;
  • обучении работников торговых организаций работе с предоставленным оборудованием;
  • оказании организации консалтинговых услуг;
  • возвращении организации денежных средств, оплаченных покупателями с карточек.

Интернет-эквайринг

При данном виде расчетных операций можно производить обмен покупаемого в интернете продукта на деньги в любых онлайн-магазинах. Покупка оплачивается через пластиковую карточку в интернете не выходя из дома, при этом нет необходимости использовать какое-либо специальное оборудование.

Чтобы провести операцию, достаточно всего лишь иметь выход в интернет. Личные данные защищает организация-посредник, которая собирает всю необходимую информацию и рассылает её продавцу и в банк. В процессе оплаты покупок с помощью интернет-эквайринга задействуется множество различных процессов. Однако пользователю для завершения покупки требуется сделать всего лишь несколько кликов. Когда он нажимает кнопку «Купить», банк получает команду о перечислении с его пластиковой карты определенной суммы на счет интернет-продавца.

За использование данной системы расчета с продавцов взимают комиссию, составляющую 3—6% от сумм, которые платятся покупателями.

Как это работает

Сегодня технология эквайринга активно применяется во всем мире. Подавляющее большинство подобного рода операций проводят банки-члены таких платежных систем:

Развитые государства при выполнении платежных операций используют безналичные расчеты в 90% случаев, в то время, как их доля в России составляет всего 20—30%. Но сегодня наблюдается увеличение численности торговых организаций, которые начинают пользоваться услугами систем такого расчета по карточкам.

Соответственно, все большее количество людей прибегают к расчету именно картами, особенно не задумываясь о принципе действия такой системы. А понять, как она работает, можно, проследив путь транзакции.

Даже если момент клиент уже оплатил свою покупку, период реального взаимозачета между банками на самом деле может составить 1—3 суток, в зависимости от условий договора. Все это время деньги будут заморожены на счету пластиковой карты её владельца, то есть «висеть» в холде. Далее происходит перечисление банковской организацией денег на счет торговой точки, при этом средства она получит только после отправки последнему данных о списании, которые будут подтверждать проведенные операции. После получения банком-эмитентом этих файлов замороженные на карте клиента деньги будут разморожены и перечислены на счет банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Разобравшись, что такое эквайринг в банке и какие преимущества получают предприниматели при его использовании, можно сделать вывод, что такая система расчета дает бизнесменам неплохие возможности для увеличения доходов, а банкам — дополнительную прибыль.

Источники


  1. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.

  2. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

  3. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
Что такое банк-эквайер
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here