Что такое финансовая грамотность населения

Информационная помощь на тему: "Что такое финансовая грамотность населения" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Что такое финансовая грамотность и как ее повысить

Изменения, произошедшие за последние десятилетия в экономике, а также политике России, не оставили россиянам выбора – чтобы нормально жить в новых условиях, им пришлось волей-неволей овладевать азами финансовой грамотности. Сегодня быть финансово грамотным стало необходимостью практически для каждого члена общества, чтобы уметь правильно оценивать ситуацию на рынке, получая от этого выгоду, принимая правильные решения.

Финансовая образованность людей в России находится сегодня, к сожалению, на довольно низком уровне. Всего лишь небольшая часть населения способна сориентироваться в финансовой сфере и её продуктах.

Основы финансовой грамотности не изучаются в школах, не преподаются в ВУЗах, кроме профильных. В некоторых учреждениях наблюдаются робкие попытки вводить такой предмет, однако, подобное явление массового распространения не получило. Разноплановые программы в регионах, связанные с повышением финансовой грамотности населения, значительных результатов не дают. Поэтому имеет смысл задуматься, как решить данную проблему, занимаясь самостоятельно.

Важность экономической грамотности

Обладая необходимыми знаниями в экономике и в сфере финансов, человек имеет возможность грамотно, с пользой для себя использовать собственные сбережения и финансовые средства в целом. Финансовая грамота позволяет полноценно осуществлять учет средств, избегать ненужных трат, а также долгов, учит планировать бюджет, что важно для его сохранения. Привычка тратить денег больше, нежели можно себе позволить, становится одной из причин, приводящих к бедности. Помимо этого, зная основы финансовой грамотности, жители страны могут с легкостью ориентироваться в самых различных денежных премудростях, которые сегодня предлагает экономическая среда, накапливать и страховать собственные деньги.

Также от общего уровня образованности россиян будет во многом влиять экономическое положение страны. Борьба с финансовой необразованностью важна как в отношении каждого человека, так и в целом для государства. Осуществление программных разработок, связанных с достижением образованности людей, становится ключевым моментом в позиции государства, и не только для Российской Федерации, но также и для большинства развитых государств. Образованность будет способствовать снижению риска личных задолженностей населения по потребительским кредитам, а также рисков, связанных с мошенническими действиями участников рынка.

Неконтролируемые займы вкупе с потребительскими кредитами подрывают семейное и личное благосостояние граждан, неся в себе потенциальную социальную опасность. Поэтому в настоящее время особенно актуальна финансовая грамотность в сферах отношений по страхованию, банковских вкладов (депозиты), денежных переводов, в том числе услуги интернет-банкинга, кредитов (займы), виртуальных валют, инвестиций денег в строительство жилья, ценных бумаг, паевых инвестиционных фондов, а также накопительной части пенсий. Что такое финансовая грамотность? Под понятием финансовой грамотности подразумевается способность населения:

  • эффективно управлять собственными финансами;
  • производить учет расходов, а также доходов и осуществлять долгосрочное и краткосрочное финансовое планирование;
  • уметь оптимизировать соотношение между потреблением и сбережениями;
  • разбираться в тонкостях финансовых продуктов, а также услуг (рынок ценных бумаг, коллективные инвестиции), а также владеть актуальными данными о ситуации, которая складывается на финансовых рынках;
  • обоснованно принимать решения по отношению к финансовым продуктам, а также услугам и нести за них осознанную ответственность;
  • компетентно планировать, а также осуществлять пенсионные накопления.

Существуют два ключевых момента, характерных для человека финансово грамотного.

Способы повышения грамотности в отношении финансов

Существует несколько способов, как повысить финансовую грамотность. Можно применять один из приведённых методов, но лучше воспользоваться сразу несколькими.

Программа повышения грамотности

Сложившаяся в России ситуация с финансовой грамотностью указывает на необходимость заняться решением этой проблемой на уровне государства. Не так давно была принята программа, направленная на устранение финансовой безграмотности населения и рассчитанная она, на пятилетний срок. Начальный этап программы, который уже реализуется в регионах России, включает в себя подготовку учителей вкупе с учебными программами, доработка законодательной базы в сфере денежных услуг и прав потребителей. Для реализации проекта государством было выделено порядка 110 млн. долларов.

Для чего собственно нужны деньги человеку?

Большинство считает: чтобы иметь возможность удовлетворять собственные потребности, желания и быть счастливым. Однако собственно сами деньги не приносят счастья.

Есть олигархи, гребущие деньги лопатой, не получают, ровным счетом ни удовольствия, ни удовлетворения. При этом менее состоятельные люди, довольны жизнью полностью. Все дело в психологии, а точнее — внутреннем настрое человека, аспектов которого у финансово грамотных людей существует великое множество.

Человеку важно определить для себя, что именно он хочет в этой жизни: удовольствий, уважения, признания, благодарности или сразу все, и лишь после этого можно начать построение успеха. Многие напрасно тешат себя иллюзией, что главное деньги заработать, а куда потратить, само собой придумается, однако, все совсем не так просто.

Подводя итог, можно сделать вывод, что ликвидация безграмотности населения в отношении финансов — задача не только государственного масштаба. К этому должен стремиться любой член общество для собственного блага и блага страны. Высокий уровень осведомленности общества в области финансов наряду с возможностью принятия гражданами оптимальных финансовых решений способствуют экономической и социальной стабильности в стране.

Что такое финансовая грамотность? И почему важно знать ее основы

Финансовая грамотность населения нашей страны, к сожалению, находится на невысоком уровне, как показывают официальная статистика и сводки новостей о растущем количестве преступлений в сфере мошенничества.

Причины тому – отсутствие в школах финансового образования, нежелание людей учиться хотя бы ее основам и, конечно, пережитки прошлого. Впрочем, есть и хорошие новости – в США, Италии, Польше и многих других странах с этим дела обстоят еще хуже, хотя бы здесь мы не позади планеты всей.

А как дела с этой наукой обстоят у вас? Надеюсь, все хорошо. Однако тем, кто не знаком с этим понятием, будет важно узнать, что это такое, почему в жизни это является важным аспектом и как повысить свою грамотность самостоятельно.

Определение

Понятие финансовой грамотности можно найти во многих учебниках по экономике, но оно довольно скучное. Расшифровывая простыми словами этот термин, следует сказать, что:

Финансовая грамотность – это знания и умения человека, которые помогают ему правильно распоряжаться своими деньгами, накапливать их, приумножать, увеличивать капитал, да и просто расходовать его с умом.

Вы скажете: «В чем смысл мне получать знания по финансам, если я получаю 15-20 тыс. руб. в месяц? Я оплачиваю ЖКХ, покупаю продукты и одежду, после чего средств для инвестиций и прочих вещей попросту не остается».

Читайте так же:  Банковская гарантия — это что простыми словами

На самом деле изучение этой дисциплины – удел не только обеспеченных людей, знания особенно пригодятся в жизни тем, чьи доходы невелики.

Приведу несколько реальных ситуаций, которые покажут, в каких сферах может оказаться полезной информированность в вопросе финансов:

Когда парень Ваня женился (сильная половина человечества уже почувствовала подвох!), ничего не предвещало беды. После смерти родителей Ваня получил от них квартиру по завещанию.

Еще через год – развод с женой. И, конечно, раздел имущества – родительскую квартиру пришлось продать, а на половину вырученных денег удалось купить только комнату в коммуналке. А были бы родители Вани грамотнее, передали бы имущество по договору дарения…

Ирина решила стать бизнес-леди и вложила все сбережения в общее с подругой дело. ИП было оформлено тоже на подругу… В итоге — разрыв отношений и потеря денег, ведь юридически к бизнесу Ирина не имеет никакого отношения.

Мальчик Женя рано осиротел и получал пенсию по потере кормильца, пока учился в институте МВД. Потом его отчислили за неуспеваемость, правда, в следующем году удалось восстановиться.

ПФР Женя не уведомлял об отчислении, продолжая получать пенсию, как итог – судимость за мошенничество, условный срок и расставание с мечтой о работе в полиции. А нужно было только написать заявление…

Финансовая осведомленность – это не тотальная экономия на всем с целью накопить больше денег. Вы же не хотите, как «царь Кощей, над златом чахнуть»? Смысл получения знаний в том, чтобы разумно распоряжаться деньгами и жить с комфортом.

Почему это важно?

Низкий уровень финансовой образованности становится ежедневной проблемой для каждого человека. Когда вы получаете заработную плату, рассчитываетесь в магазине, покупаете или продаете имущество, пользуетесь банковской картой, вы всегда имеете дело с денежными средствами.

Зачем повышать грамотность в сфере финансов мне или вам? Причин много:

чтобы не сводить концы с концами в ожидании очередной зарплаты;

чтобы избежать мошенничества и обмана со стороны других людей;

чтобы пользоваться всеми доступными благами государства;

чтобы эффективно взаимодействовать с банками – при умелом подходе вы сможете делать деньги «из воздуха», ничего не вкладывая;

чтобы научиться распоряжаться своими финансами даже с маленьким доходом;

чтобы в будущем улучшить качество жизни – открыть свое дело, купить квартиру, обеспечить детям достойное образование.

Финансовая грамотность – дисциплина не только экономическая, но и юридическая, ведь умелое распоряжение своими деньгами тесно переплетается с соблюдением законов.

[1]

Пройдите тест

Чтобы определить уровень своей финансовой грамотности, пройдите небольшой тест, состоящий из простых, но жизненных вопросов. Выберите один вариант из предложенных, верный, на ваш взгляд.

Вопрос № 1. Ценник на коробку конфет в «Пятерочке» – 299 руб., на кассе товар пробили по цене 599, сообщив, что акция закончена. Ваши действия:

Куплю за 599 рублей.

Откажусь от покупки – на такую сумму не рассчитывал.

Потребую продать за 299 рублей.

Вопрос № 2. Вы хотите вложить 100 000 руб. на год. Что выгоднее – банковский счет под 5 % годовых с бесплатным обслуживанием или дебетовая карта с 6 % на остаток и стоимостью обслуживания 599 руб. в год?

Вопрос № 3. Вы хотите купить холодильник с доставкой на дом. Где это сделать выгоднее, если в «М. Видео» цена 20 000, доставка бесплатная, в «Эльдорадо» цена 19 700, доставка – 300 руб.?

Вопрос № 4. Вы официально работаете и в 2018 году лечили зубы в частной клинике, потратив 20 000 руб. Какой вычет можно получить из бюджета?

Никакой, государство ничего не дает, только забирает.

Вопрос № 5. Вы хотите продать старую шубу на «Авито», выложили объявление и получили звонок от заинтересованного покупателя, предложившего перевести предоплату вам на карту. Какие сведения вы сообщите для перевода?

Номер карты, ФИО, срок действия, CVV, еще и код из СМС, если потребуется.

Только номер карты и название банка.

Ничего не сообщу, пусть приезжает и отдает деньги наличными.

Верные ответы: 1) 3; 2) 2; 3) 1; 4) 3; 5) 3.

Если правильно ответили на все вопросы, отлично – уровень вашей подготовки в разрезе этой темы достаточно высокий, но это не значит, что дополнительное повышение образованности – лишнее занятие.

Грамотный «экономист»

Нам зачастую кажется, что финансово грамотный человек – это такой дядечка в очках и костюмчике, который рассказывает об акциях, облигациях, фьючерсах, баррелях нефти и прочих сложных инструментах. На самом деле образованным может оказаться любой человек — и бабушка 85 лет, и студент, и преступник, отбывающий срок.

Демографические рамки и социальные критерии здесь отсутствуют, зато можно составить типичный портрет такого человека:

он тщательно думает перед выбором, анализирует и просчитывает выгоду от каждого экономического действия;

он ведет бюджет, учитывая все доходы и расходы семьи;

он отказывается от сомнительных решений с высокими рисками, за которыми может скрываться обман;

он не останавливается на достигнутом, постоянно совершенствуя свои знания.

Но это не означает, что финансово грамотный человек никогда не ошибается. Он тоже допускает оплошности, но учится на них. Не думайте, что, пройдя курсы финансовой грамотности, вы сможете стать гуру в этом вопросе. Одной лишь теории мало, нужна практика.

Где повысить?

Если вы решили повысить уровень финансовой образованности, сделать это вполне реально, благо существует немало способов:

Получение экономического образования – вариант для тех, кому не жаль 4 лет своей жизни. Честно скажу, что результат здесь сомнителен. К примеру, я окончила такой вуз с красным дипломом, из того, что преподавали – пригодилось где-то 5 % знаний, и то это в основном истории из своей жизни, рассказанные преподавателями. Сухая экономическая теория в жизни не поможет.

Участие в конференциях – хороший способ узнать много нового и интересного. Всевозможные конференции и форумы чаще проводятся на базе учебных заведений. Если вход свободный, сможете без проблем попасть и послушать рассказы от директоров банка, руководителей компаний и прочих ведущих лиц. Вы удивитесь, насколько это интересно, а иногда – и весело, хотя многое зависит от рассказчика (от некоторых из них откровенно тянет в сон).

Чтение книг – я не рекомендую научно-популярные книги с громкими названиями «Как накопить миллион за месяц?», «Как быстро разбогатеть, ничего не делая?», «Как сколотить состояние, вложив деньги в фондовый рынок?» и т. д. Лучшей литературой является классика – Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», Дж. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне», Н. Хилл «Думай и богатей», книги В. Савенок и Ю. Сахаровской. Отечественные авторы читаются легче, зарубежные – труднее.

[3]

Прохождение курсов и уроков повышения финансовой грамотности. К сожалению, сегодня их проводят люди, далекие от финансов, поэтому, заплатив, вы рискуете получить минимум знаний или нарваться на мошенников. Внимательно выбирайте курсы, пользуйтесь бесплатными занятиями, читайте статьи и смотрите видео в интернете. Помогут такие ресурсы, как Fingramota.org, Банки.ру, Fgramota.org, Азбука финансов и т. д.

Читайте так же:  Коэффициент покрытия инвестиций что показывает

Но даже гуру экономики, личные консультанты и чтение тонны книг – не гарантия абсолютной финансовой грамотности. Помните – все приходит с опытом, но хорошее образование поможет избежать распространенных ошибок.

Как это сделать самостоятельно?

Хотите быть финансово грамотным человеком, но не знаете, с чего начать? Следуйте нескольким правилам, проверенным на личном опыте:

Создайте «подушку безопасности», отложив хотя бы небольшую сумму на «черный день». Когда у меня не было накоплений, поломка машины или смартфона становились катастрофой – я судорожно искала, где взять деньги. С тех пор мои доходы не увеличились, но я смогла отложить некоторую сумму, поэтому теперь незапланированные расходы не так страшны, как раньше.

Пользуйтесь картами с кэшбэком и бонусами. Вы можете сколько угодно не доверять банкам, но карты – удобный финансовый инструмент. Для расходов у меня открыта карточка «Хоум Кредит», при постоянных покупках мне на счет ежемесячно возвращают около 500-600 руб. Немного, конечно, но для оплаты интернета или иных трат – хороший пассивный доход.

Смотрите в будущее – составьте финансовый план на 1 год, 3 года, 5 и 10 лет. Это поможет грамотно распоряжаться своими средствами, ну или хотя бы просто посмеяться над своей амбициозностью (или скромными аппетитами, кто знает!) в скором времени.

Не копите деньги «под подушкой», не пренебрегайте налоговыми льготами и страхованием, подсчитывайте свои расходы и доходы, живите по средствам. А еще умейте сказать твердое «Нет», когда вам пытаются навязать ненужную услугу или попросить денег в долг.

Финансовая грамотность важна и для школьников, и для пенсионеров. Везде, где нам приходится сталкиваться с денежными отношениями, нас могут обмануть, поэтому всегда будьте начеку, повышайте уровень образования, думайте головой, не поддаваясь на обещания и азартное настроение.

[2]

Качество вашей жизни только в ваших руках – ни государство, ни близкие люди, ни работодатель не будут делать что-то для вас, о себе нужно заботиться самостоятельно.

Что такое финансовая грамотность населения

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами необходимо выработать правильный подход к деньгам. Вот цитата из одного полезного обучающего курса:

Деньги начинаются в Вашей голове. И если заканчиваются, то там же.

Курс называется «7 секретов финансовой психологии» и направлен на психологические аспекты финансового благополучия.

Наиболее доступный инструмент получения знаний, конечно же — книги. Самая популярная книга по теме финансовой грамотности — это бестселлер Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Посмотрите на деньги другими глазами: глазами обеспеченного человека. Роберт сравнивает жизнь собственного отца (представляя его «бедным папой») и папы приятеля («богатый папа»). Его основная идея заключается в том, что финансовое благополучие не является результатом глубоких финансовых знаний, а скорее психологическим аспектом в личных деньгах.

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

  • Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
  • Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
  • Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
  • Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» — всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки, практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Отличия безграмотного человека Отличия грамотного человека
Принятие необдуманных решений, негативно отражающихся на благополучии Ведение письменно или с помощью программ учета доходов-расходов
Приобретение невыгодных кредитных продуктов, участие в пирамидах Осознание собственного уровня, отказ от спонтанных навязанных кредитных продуктов
Приобретение малоэффективных инвестиций, пенсий Умение находить источник информации по экономике
Неумение пользоваться рыночными преимуществами Осторожное инвестирование денежных средств – тщательное изучение всех вариантов
Уменьшение количества личных заработанных денег Откладывание денег на случай серьезной болезни, увольнения, прочих обстоятельств

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности — читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

  • Изучение экономических трудов, книг;
  • Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
  • Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
  • Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии;
  • Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к деньгам. Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная психология позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для снижения риска потери денег. Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Читайте так же:  Как рассчитать неустойку по ставке рефинансирования формула

Примеры создания пассивного дохода:

  • Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
  • Приобретение акций, игра на бирже;
  • Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
  • Инвестирование в недвижимое имущество;
  • Вложения в партнерский или свой бизнес;
  • Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество программ для учета доходов, имеющих общие принципы:

  • Контроль доходов-расходов;
  • Удаление бессмысленных затрат;
  • Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
  • Распределение денег;
  • Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ — «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

  • Откладывание десятой части от собственных доходов;
  • Контроль расходов;
  • Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
  • Оценка риска, прибыльности вложений;
  • Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
  • Совершенствование навыков заработка денежных средств;
  • Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» — не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

  • Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры — сделать вас финансово независимым человеком.
  • Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
  • Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
  • Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
  • «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут» способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Азбука финансов проект платежной системы Visa

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния населения

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 06.02.2017 2017-02-06

Статья просмотрена: 1011 раз

Библиографическое описание:

Петухов Р. Н. Влияние финансовой грамотности на уровень материального благосостояния населения // Молодой ученый. — 2017. — №5. — С. 217-220. — URL https://moluch.ru/archive/139/39218/ (дата обращения: 09.09.2019).

Современная экономика немыслима без товарно-денежных отношений. Денежные средства прочно закрепились в нашей жизни, и позволяют нам пользоваться большинством материальных и не материальных благ современного мира, позволяют формировать необходимый уровень комфорта повседневной жизни.

По рекомендациям Организации Объединенных Наций (ООН) благосостояние представляет собой систему нескольких элементов: здоровье, демографические условия, пища, одежда, фонды потребления и накопления; условия труда, занятости, организации труда; образование; жилище; социальное обеспечение; человеческие свободы. Для международного сопоставления уровня жизни (благосостояния) ООН использует «индекс человеческого развития», включающий преобразованный национальный доход на душу населения, продолжительность жизни, образование.

Главным элементом благосостояния является уровень и дифференциация доходов населения. Уровень доходов в целом — результат развития экономики страны. Дифференциация доходов складывается под воздействием экономических, демографических и социальных факторов и измеряется соотношением уровня материальной обеспеченности 10 процентов наиболее и 10 процентов наименее обеспеченных групп населения.

В начале 2017 года, перед открытием Всемирного экономического форума в Давосе, британская организация Oxfam опубликовала доклад о глобальном неравенстве, в котором говорилось, что восемь самых богатых людей в мире в совокупности владеют 426 млрд. долларов, что соответствует уровню благосостояния 3,6 млрд. человек (половина населения земного шара), и это неравенство продолжает расти.

В большинстве случаев уровень доходов большинства населения не позволяют пользоваться желаемыми материальными благами, особенно в периоды экономических кризисов. Частично это обусловлено низким уровнем финансовой грамотности.

Под финансовой грамотностью нужно понимать достаточный уровень знаний и определенных навыков человека в сфере финансов, которые способствуют правильной оценке рыночной ситуации и правильному принятию соответствующих решений. При этом человек должен уметь не только правильно распоряжаться своими доходами и планировать свой бюджет, ему также необходимо уметь грамотно вкладывать свои сбережения в выгодные проекты для получения дополнительной прибыли.

Читайте так же:  Разведение кур-несушек как бизнес выгодно или нет

Согласно исследованиям, Россия в 2015 году занимала 24-е место в рейтинге по финансовой грамотности, при этом Россию опередили такие страны, как Зимбабве, Туркменистан, Монголия, Сенегал, Украина.

Нужно понимать, что финансовая грамотность является достаточно сложной сферой, которая требует от человека понимания основных финансовых аспектов. При этом полученная из различных источников информация, должна быть правильно интерпретирована, что впоследствии способствует правильному принятию важных решений, а также повышению уровня грамотности.

Чтобы быть подкованным в финансовом плане, человеку придется вести постоянный учет всех своих доходов и необходимых расходов, также придется научиться жить без долгов и кредитов, предстоит планировать свой бюджет и постоянно увеличивать сбережения. Более того, чтобы стать грамотным в финансовом плане, надо будет научиться быстро ориентироваться в многочисленных финансовых инструментах, которые нам предлагает современный рынок. Ведь от грамотного выбора финансового инструмента будет напрямую зависеть доходность человека. Можно выделить несколько основных принципов финансовой грамотности, которые лежат в основе правильного управления личными денежными средствами (рис.1):

 Правильный подход к деньгам, он должен быть управленческим, а не потребительским;

 Планирование и учет личных финансов, стремиться к рациональному использованию имеющихся финансовых ресурсов;

 Формирование взаимовыгодных отношений с банками;

 Использование пассивного дохода и создание резервов;

Рис. 1. Базовые знания и умения, необходимые для достижения финансовой безопасности и материального благосостояния

Основные проблемы низкой финансовой грамотности лежат в природе финансовых продуктов(услуг) и рынков, на которых они предоставляются. Основные факторы, обуславливающие повышенные требования к финансовой грамотности:

 Финансовые продукты потребляются редко, что ограничивает формирование опыта их использования;

 Невозможность проверить качество финансового продукта в момент его покупки, тем самым повышая риск обмана со стороны продавца;

 Высокие издержки при проверке достоверности взятых сторонами обязательств.

Использование финансовых продуктов, не обладая необходимой финансовой грамотностью, может привести к достаточно неприятным последствиям. Отрицательный опыт использования тех или иных финансовых продуктов, может подорвать доверие потребителей ко всей финансовой системе.

Распространенные последствия не правильного использования финансовых услуг, вследствие низкой финансовой грамотности:

 Принятие неэффективных решений, результатом которого может быть уменьшение доверия к финансовым институтам и их продуктам;

 Прекращение использования продуктов финансового рынка, что приводит к упущенным возможностям;

 Высокий уровень личных долговых обязательств;

 Передача негативного опыта использования финансовых продуктов родственникам, друзьям, подрастающему поколению;

 Низкая финансовая грамотность способствует мошенническим действиям, со стороны продавцов финансовых услуг;

 Неэффективное формирование личных сбережений и их управление.

Низкий уровень финансовой грамотности населения отрицательно влияет не только на самих потребителей финансовых продуктов, но и на государство, бизнес и экономику в целом. Для государства, низкий уровень финансовой грамотности населения, является одним из основных препятствий развития платежной индустрии, снижает эффективность регулирования финансовых рынков, препятствует переходу к пенсионной системе с высоким индивидуальным участием. Для компаний, предоставляющих финансовые услуги, низкая финансовая грамотность способствует росту отрицательных отзывов, что приводит к снижению доверия ко всему финансовому сектору в целом. Одним из ярких примеров можно привести использование кредитных карт, в интернете множество отрицательных отзывов об использовании данного финансового продукта, в большинстве случаев, данные отрицательные отзывы обусловлены неправильным использованием данного продукта, чему способствовала низкая финансовая грамотность.

Основные элементы финансовой грамотности можно представить в виде пирамиды финансовой стабильности, которая подразумевает постепенный переход от наиболее простых элементов к более сложным (рис.2).

Пирамида показывает, что фундаментом финансовой стабильности является эффективное управление личными финансами, учет и планирование личного бюджета. Этот уровень является базовым, без этого уровня, высшие уровни не дадут полноценного эффекта. Финансовая защита является следующим составляющим элементов к финансовой эффективности. Отсутствие этого элемента может свести на нет эффект от всех остальных при любой форс-мажорной ситуации. Выполнив два уровня, обеспечив себя необходимой финансовой подушкой, можно переходить к пассивным инвестициям и начинать использовать эффект сложных процентов, что обеспечит экспоненциальный рост капитала. Следующий уровень — это активный доход, несмотря на то что, активный доход находится только на четвертом уровне, он является одним из основных источников дохода. Возможностей увеличения активного дохода множество, начиная с повышения уровня заработной платы и заканчивая созданием собственного бизнеса. На вершине пирамиды находится такой элемент как, активные инвестиции, данный уровень подразумевает массу возможностей, начиная с инвестирования на мировых финансовых рынка и заканчивая венчурными инвестициями, хедж-фондами и т. д.

Рис.2. Пирамида финансовой стабильности

Наиболее часто данная пирамида используется с точностью наоборот, многие люди, рассчитывая на высокую и быструю доходность, начинают с активных рисковых инвестиций, и теряют все или почти все свои финансы. Это еще раз доказывает о важности базовых знаний о финансах в дальнейшем повышении финансовой защиты и материального благосостояния.

  1. Овчинников М. Обзор международной практики реализации стратегий и программ в области финансовой грамотности– Москва, 2008. — 456 с.
  2. Риттенхаус Лаура. Баффет — инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. — 208 с.

Основы финансовой грамотности и ее основные понятия

Основы финансовой грамотности — это то, что сегодня не преподают ни в институт, ни в школе, и что очень сильно хромает у населения нашей страны. Многие, заканчивая учебные учреждения, просто не имеют представление о том, что такое деньги и финансы, и, как эти инструменты работают. Большинство людей даже не задумываются о том, что финансовые решения они принимают каждый день, и, знать, что такое деньги, и, как они работают, они просто обязаны.

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое финансовая грамотность и в ее основных понятиях. А также, с чего начать свое самообразование и обучение финансовой грамоте.

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансово грамотный человек

Финансовая грамотность – это совокупность знаний в области финансов, а также умение распоряжаться собственными и заемными средствами. Грамотное взаимодействие с кредитными организациями, эффективное использование денежных инструментов, оценка экономического положения страны.

Финансово грамотный человек — это человек, который:

  • умеет обращаться с денежными инструментами;
  • ведет учет доходов и расходов;
  • живет по средствам и грамотно планирует свои расходы;
  • имеет подушку «безопасности», и минимум 10% своего дохода оставляют на инвестиции;
  • не берут необдуманные кредиты и тщательно продумывают все свои вложения и инвестиции;
  • всегда в курсе экономической обстановке в стране.
Читайте так же:  Образец заполнения трудовой книжки при приеме на работу

Основные понятия финансовой грамотности

Основными понятиями финансовой грамотности являются актив, пассив и денежный поток. А также плохой долг и хороший долг.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш бюджет. Или то, что в будущем при продаже принесет доход. Например, недвижимость, акции, паи в ПиФ, депозиты в банке, имущество, сданное в аренду и т.д..

Пассивы – это то, что вынимает деньги из вашего кармана. Например, дом, в котором вы живете; автомобиль, на котором ездите; банковские кредиты, за которые вы выплачиваете проценты и т.п.. Другими словами, это то имущество, за пользование которыми приходится вкладывать денежные средства.

Денежный поток – это разница между активами и пассивами. То есть, из совокупного дохода за месяц необходимо вычесть сумму всех расходов за месяц. Он может быть положительным, отрицательным и нулевым. Финансово грамотный человек всеми силами будет стремиться сократить пассивы, а активы, наоборот, увеличить, так как он уверен, что именно активы способны сделать его богатым.

Существует три вида доходов:

  • заработанный – это денежные средства, получаемые за выполнение определенных работ (основной вид заработка населения).
  • «портфельный» — это доход, полученный от разных акций, облигаций, ценных бумаг и т.д..
  • пассивный – это доход, полученный от имеющихся в наличии пассивов. Например, от квартиры, сданной в аренду и т.п..

Как ни странно, но долги тоже имеют свою классификацию. Как в своих книгах писал Р.Киосаки, есть плохой долг и хороший долг.

Плохой долг – это когда ты платишь по своим обязательствам. Например, ипотека на жилплощадь, в которой ты живешь.

Хороший долг – это когда кто-то другой платит по твоим обязательствам. Например, квартира, взятая на ипотеку и сданная другим людям в аренду.

С чего начать свое самообразование

Первое и самое важное – это учиться, учиться и еще раз учиться.

Как ни крути, но без определенных знаний основ финансовой грамотности вы не сможете стать богатым и финансово свободным человеком. Делать то же и поступать так же, как сосед, это, как минимум, полный идиотизм, который не приведет ни к чему кроме, как к полному краху и обсмеиванию. То время и деньги, которое вы потратите на самообразование, с лихвой окупятся в будущем. Если, конечно, эти знания вы будете применять на практике. Как говорится, между задницей и диваном ни один рубль не пролетит.

Второе и необходимое – это следование определенным правилам, которые обязательно помогут вам стать финансово независимым человеком.

  1. Спросите себя : «Смогу ли я без этого жить»

Бедный человек всегда гонится за кем-то. Такой же большой телевизор как у соседа; такая же крутая машина как у коллеги; такой же большой дом, как у друга. И все в кредит или в долг. Такая погоня за «показателями успешности» очень мешает разбогатеть человеку.

Богатый человек, наоборот, никогда не станет покупать что-либо только потому, что это есть у соседа? Они несут большие расходы только тогда, когда могут это себе позволить. Когда их доходы в несколько раз начинают превышать расходы.

  1. Правило «заплати сначала себе»

Какой доход вы бы не получили и как бы вам тяжело не было, минимум 10% всего ежемесячного дохода необходимо отложить. То есть создать так называемую «подушку безопасности» и резервные средства, которые в будущем вы планируете инвестировать.

Подушка безопасности – это тот необходимый минимум денежных средств, на который вы сможете жить полгода, оставшись без дохода. Причем качество жизни не снижается.

  1. Составляйте финансовый план (на 5 лет и больше)

В привычку всех богатых людей входит составление личного финансового плана как краткосрочного (менее одного года), так и долгосрочного (на 5 лет и более). Все они ставят перед собой конкретные правильные цели (те цели, которые реально достичь) и четко следуют намеченному плану, внося при необходимости кое-какие коррективы.

  1. Изменить отношение к деньгам

Каждый человек должен понять, что деньги это не средство потребления, а средство управления и достижения поставленных пред тобой целей и задач. Деньги – это не просто бумажки, с которыми ходят в магазин, а финансы, правильное управление которыми приведет вас финансовой независимости.

  1. Правильное обращение с деньгами

Для начала необходимо просто начать вести учет доходов и расходов, начать тратить меньше полученного дохода, научиться разумно экономить (т.е. не бросаться на акции и распродажи и не скупать все что «дешево»).

Необходимо потихоньку начать осваивать инвестиции. Любой человек должен понять, что деньги могут работать и приносить при этом пассивный доход. Но инвестиции – это всегда риск и человек должен научиться управлять ими и диверсифицировать.

  1. Взаимовыгодные отношения с банками

Человек не должен бояться банков. Он должен с научится с ними сотрудничать и знать основные правила работы с банками. Необходимо четко понимать то, что кредиты – это постепенное скатывание в долговую яму.

Из всего выше сказанного можно сказать то, что зная хотя бы основы финансовой грамотности, мы уже можем постепенно изменить свою жизнь к лучшему. Только не надо забывать превращать свои знания в действия.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Источники


  1. Владимиров Л. Л. Е. Владимиров. Защитительные речи и публичные лекции; Издание П. В. Каменского — М., 2010. — 497 c.

  2. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.

  3. Широкунова, О. В. Как открыть свое дело. Создание юридического лица / О.В. Широкунова. — М.: Феникс, 2005. — 384 c.
Что такое финансовая грамотность населения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here