Что такое лизинговая компания

Информационная помощь на тему: "Что такое лизинговая компания" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Что такое лизинговая компания

При создании нового производства или предприятия основной проблемой для собственника является изыскание финансовых ресурсов. Та же проблема актуальна для действующих производств, при необходимости приобретения дорогостоящих машин или оборудования. Для решения этой проблемы существует множество путей. Это привлечение внешнего инвестора, кредит, аренда и, наконец, лизинг.

Если обратиться к прямому переводу, то английское слово lease переводится как аренда. Следствием этого является то, что многие люди (даже предприниматели) считают эти понятия синонимами. Однако сегодня, в условиях России, понятие лизинг существенно отличается от аренды. Эти отличия будут обсуждены нами ниже. Есть несколько определений лизинга. Довольно распространенным является следующее определение: лизинг — это вид финансовых услуг, связанный с передачей имущества в пользование на определенный срок с возможностью выкупа. Ответу на вопрос, что такое лизинг простыми словами, посвящена настоящая статья.

Как правило (но не всегда), субъектами лизинга выступают три стороны. Рассмотрим их подробнее:

  • производитель или продавец как сторона, которая продает имущество;
  • лизинговая компания (лизингодатель), сторона, в собственность которой переходит приобретенное имущество;
  • получатель имущества (лизингополучатель), сторона, которая пользуется предметом лизинга в период действия договора о лизинге.

Посредником здесь выступает лизинговая компания. Что такое лизинговая компания? Это компания, в собственности которой находится предмет лизингового соглашения. Она оплачивает все налоги на имущество и, во многих случаях, принимает на себя все риски при его эксплуатации. Понятно, что лизинговые компании должны обладать значительными финансовыми ресурсами. По этой причине надежные лизинговые компании являются «дочками» крупных банков.

Главным в схеме лизинга является тот факт, что на весь период действия лизингового соглашения, оборудование или иные объекты не являются собственностью предприятия (лизингополучателя), а остаются в собственности лизингодателя. Рассмотрим, какие бывают формы лизинга.

Формы лизинга

В настоящее время есть определенная классификация лизинговых операций. По финансово-экономическому содержанию принято различать три основные формы лизинга:

Что выгоднее кредит или лизинг?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Весь смысл существования различных финансовых инструментов заключается в их особенностях, что обусловливает целесообразность применения в конкретных условиях.

Лизинговое соглашение заключается под конкретный объект, что исключает нецелевое использование денежных средств.

Кроме того, такой объект, по определению, является ликвидным, что снижает финансовые риски. Иногда производители оборудования и лизинговые компании являются партнерами, а такие соглашения служат формой поддержки производителей. Кроме того, это, иногда, государственное стимулирование спроса на ту или иную продукцию. Эти факторы способствуют снижению стоимости финансовых ресурсов при таких сделках. Такие договоры с лизинговой компанией могут заключать, как юридические, так и физические лица.

Лизинговые соглашения способствуют более полному возмещению НДС, так как, в отличие от кредита, вся сумма такого договора облагается НДС. Платежи по соглашению проходят в бухгалтерии по статье расходы. Более быстрая амортизация оборудования и транспортных средств по таким сделкам также влияет на прибыль. Налог на имущество также платит лизингодатель. Кроме того, практика показывает, что лизинговые компании более терпимо, чем банки, относятся к кратковременным задержкам платежей, которые возникают вследствие кассовых разрывов. Иногда можно согласовать график платежей с учетом сезонности реализации продукции. Это особенно выгодно для сельхозпроизводителей. Расчеты по определению выгодности (или невыгодности) лизинговых договоров, в сравнении с кредитами, достаточно сложны и их, лучше всего, поручать опытным специалистам.

К недостаткам лизингового соглашения следует отнести необходимость первоначального взноса (хотя такие требования есть и при получении кредита). Это не обязательное требование, но иногда такой взнос, по договору на транспортные средства, достигает 50%. Оборудование и транспортные средства, приобретенные по лизинговым соглашениям, как правило, нельзя сдавать в аренду и они не могут быть предметом залога.

Различия лизинга и аренды

Главное различие — это сроки. Лизинговое соглашение, обычно, заключается на существенно более длительный срок, чем договор аренды. Это обеспечивает стабильность для предприятия, особенно если речь идет об оборудовании. Кроме того, присутствие в сделке производителя оборудования, снижает риски получения некачественного продукта. Если возможность выкупа, по договору лизинга, почти всегда предусмотрена, то обычные договоры аренды это исключают. Лизинг, чаще всего, выгоден при покупке целостного имущественного комплекса, так как дает больше гарантий покупателю, чем договор аренды с выкупом. Кроме того, в данном случае, продавцу это выгодно, так как он получает сумму сделки сразу.

Что такое лизинг

Иногда фирмы и предприятия, особенно находящиеся на старте своей деятельности, испытывают потребность в приобретении того или иного вида оборудования, не имея при этом достаточных денежных вложений. Для осуществления подобных целей существует такой вид инвестиционной деятельности как лизинг.

Простыми словами, лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Подобной финансовой схемой могут воспользоваться и граждане, допустим, если необходимо приобретение крупной дорогостоящей техники, автомобиля.

Понятие лизинга

Это означает передачу прав владения и использования недвижимого и движимого имущества на конкретный или неопределенный период за финансовую компенсацию. Смысловой перевод понятия «лизинг» с английского языка будет примерно означать «процесс сдачи имущества во временное пользование».

В области юриспруденции лизинг осознается как вид договора имущественного найма. Финансово-правовыми составляющими договора лизинга являются элементы арендных, кредитных и долговых отношений.

Структура лизинговой компании и принципы ее работы

Лизинговая компания состоит из аналитических, маркетинговых и юридических служб. Она постоянно взаимодействует с банками, страховыми компания, административными учреждениями.

Лизинговая сделка является трехсторонней, основными действующими лицами в ней выступают производитель оборудования, физическое лицо или компания, заинтересованные в использовании продукта, а также лизинговая компания как посредник. Сделка выглядит как комплекс договоров между тремя сторонами.

Схема проведения лизинговой операции может выглядеть так:

  1. Лизингополучатель подает заявку на приобретение оборудования в лизинговую компанию.
  2. После оценки ликвидности сделки, лизинговая компания закупает оборудование (объекта лизинга) у продавца.
  3. Получив оборудование в собственность, лизингодатель отдает его в пользование лизингополучателю на какой-либо срок и оплачивает за это лизинговые платежи.

Лизингом могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица.

Для физлиц большой популярностью пользуется потребительский лизинг, к примеру, для приобретения автомобиля. Причем более выгодным является лизинг дорогих авто, чем бюджетных моделей. Гражданин подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах, налоговой декларацией или копией трудовой книжки. Договор заключается сроком до трех лет, первоначальный платеж составляет от 10 %.

Читайте так же:  Стоимость франшизы летуаль цена и как купить

Юридическое лицо как лизингополучатель должно быть зарегистрированным не менее шести месяцев и иметь положительный баланс. Договор лизинга заключается на срок от одного до пяти лет, первоначальный взнос – от 15 %.

Отличие лизинга от аренды состоит в результатах заключенного договора: если при аренде пользователь по истечении оговоренного срока обязан вернуть объект договора в целости и сохранности арендодателю, то лизинг в основном предусматривает переход собственности на объект в конце срока договора лизингополучателю.

Выгодность лизинга относительно покупки или кредита заключается в том, что если человек, оплатив всю сумму сразу, приобретает имущество, то он обязан сразу поддерживать его в рабочем состоянии, тогда как после лизинговой сделки эти заботы ложатся на лизингодателя. Экономия при заключении договора лизинга в отличие от кредитного договора составляет до 10-15 %: налоговые и страховые выплаты, а также регистрация ложатся на лизингодателя.

Преимущества и недостатки такого вида аренды

Лизинг является доступным и выгодным, поскольку:

  • Начинать работу с оборудованием можно даже при отсутствии необходимого финансового капитала;
  • При моральном устаревании техники легко без финансовых потерь ее обновить;
  • В случае банкротства предприятия можно вернуть имущество лизингодателю без издержек;
  • Лизинговые платежи в совокупности меньше кредитных;
  • Стороны сами определяют размер вознаграждения и его регулярность.

К недостаткам можно отнести:
  • Владельцем имущества до конца соглашения остается лизингодатель, и в случае каких-либо нарушений договора, объект лизинга придется вернуть обратно;
  • По некоторым сделкам взносы превышают кредитные выплаты, что является некоторой подстраховкой для лизинговой компании;
  • За повреждение имущества отвечает лизингополучатель, хотя и не является его владельцем;
  • К моменту выкупа оборудование, взятое в лизинг, уже может устареть настолько, что его придется менять;
  • Лизингополучатель должен обязательно подтверждать свою платежеспособность.

Что такое лизинг и его виды рассмотрены в следующем видеоматериале:

Существующие разновидности

При финансовом лизинге после окончания срока сделки имущество переходит в собственность лизингополучателя с полным возвратом его стоимости. Сумма слагается из цены самого оборудования и дохода лизингодателя. Вариантом данного вида является возвратный, при котором продавцом является лизингополучатель. Он сначала реализует лизинговой компании предмет лизинга, а затем сам арендует его.

Операционный лизинг предполагает по истечении срока договоренности возврат оборудования лизингодателю. Этот вид лизинга подходит для разовых нужд, когда покупка оборудования нецелесообразна.

Правила заключения договора

Договоры лизинга заключаются в нормативно-правовом поле и имеют отличия в зависимости от сроков, формы оплаты, особых условий.

Предмет договора: любые непотребляемые вещи (различные виды оборудования, здания, транспорт, сооружения, предприятия и др.). Не являются предметом лизинга: результаты интеллектуальной деятельности, природные объекты, земельные участки, имущество, изъятое из свободного обращения, или предусмотренное к обращению в особом порядке.

Объект договора лизинга: недвижимое и движимое имущество. Наибольшей популярностью пользуются различные виды оборудования: строительное, сельскохозяйственное, транспортное и оборудование связи.

Субъектами могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, компании с иностранным капиталом. В классическом варианте в сделке присутствуют три стороны:

  1. Продавец (производитель, поставщик) – лицо, продающее имущество.
  2. Лизингодатель (инвестор, арендодатель) – лицо, покупающее имущество для передачи в пользование на какой-либо срок. Это может быть банк или другая финансовая организация.
  3. Лизингополучатель (пользователь, арендатор) – лицо, получающее имущество в пользование на какой-либо срок. Физическое или юридическое лицо, предприятие, организация.

Существенные условия: предмет лизинга, продавец предмета лизинга, срок лизинга, размер лизинговых платежей. Если не выполняется хотя бы одного условие, договор считается не заключенным.

Правовые основы лизинга как вида инвестиционной деятельности:
  • Договор лизинга или финансовой аренды представляет собой гражданско-правовой договор, который регулируется статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», а также многочисленными подзаконными актами.
  • Договор лизинга похож на договор аренды, однако отличается количеством субъектов и конечными условиями. Если в аренде участвуют две стороны, то в лизинге – три.
  • Лизинговая сделка оформляется двумя или более видами договоров, среди которых обязательны договор лизинга и договор купли-продажи, а остальные вспомогательные, такие как: договор страхования, договор на техобслуживание и др.
  • Сферой использования предмета лизинга может быть только предпринимательство.
  • Когда лизингодатель покупает оборудование для передачи в лизинг, он обязательно уведомляет об этом продавца.
  • Более подробно правовые аспекты лизинговой сделки раскрывает Федеральный закон «О лизинге».

Из договора следуют соответствующие правовые отношения. Лизингодатель и лизингополучатель имеют свои права и обязанности, нарушение которых влечет расторжение договора и взыскания.

Лизингодатель вправе изыскивать средства для покупки оборудования, распоряжаться им и изымать его у лизингополучателя из владения или пользования, а также контролировать его финансовую деятельность. В то же время лизингодатель обязан приобрести объект лизинга у продавца и передать его с документами лизингополучателю.

Лизингополучатель имеет право владеть, пользоваться или передавать в сублизинг (с разрешения лизингодателя) имущество на время аренды, предъявлять требования к продавцу оборудования, а после срока аренды выкупить имущество у лизингодателя. Вместе с тем лизингополучатель обязуется не только взять объект лизинга в аренду, но и выплачивать за это периодические платежи лизингодателю, обслуживать ремонтировать оборудование, а по окончании аренды выкупить, либо вернуть его.

Лизинг – относительно молодой, но динамично развивающийся вид договорных финансовых арендных обязательств в РФ. Безусловно, решение о заключении договора лизинга остается только за его участниками. Однако стоит заметить, что лизинг часто является незаменимым в кризисных экономических условиях, когда перед предприятиями или гражданами стоит задача сохранения финансовой стабильности.

Что выгоднее выбрать кредит или лизинг, рассказано в данном видеоролике:

Лизинговая компания это что такое

Что такое лизинг – полный обзор понятия простыми словами, виды лизинга отличия лизинга от кредита

  • лизингополучатель (он же клиент – физическое либо юридическое лицо, заинтересованное в получении предмета лизинга);
  • лизингодатель (банк, компания, коммерческая или общественная организация);
  • страховщик (компания, которая страхует сделку);
  • поставщик (продавец оборудования, производитель, дилер).

Такой способ приобретения техники и оборудования целесообразно использовать в том случае, когда период износа объектов достаточно длителен. В противном случае, когда срок договора истечет, приобретение имущества станет бессмысленным, поскольку оно к тому времени уже устареет.

Что такое лизинг простыми словами

Не знаете, что такое лизинг? Все очень просто. Лизинговая компания, приобретя у продавца определенное имущество (например, недвижимость, оборудование или автотранспорт), передает его на длительный срок в пользование потребителю (то есть, третьему лицу в этой цепочке).

Что такое аренда? Вы временно за определенную сумму, указанную в договоре, пользуетесь каким-то имуществом, принадлежащим арендодателю. Выплаты производите каждый месяц, но освобождены от первоначального взноса. По окончании срока договора аренды вы просто возвращаете предмет аренды его владельцу и все.

Читайте так же:  Как выбрать водные аттракционы

Что такое лизинг простыми словами? Что такое лизинг автомобиля или недвижимости? Что такое лизинг с возвратом

Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.

  • Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
  • Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
  • Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

Что такое лизинг простыми словами — его виды, условия получения и отличия от кредита

Лизинг недвижимости – это что-то среднее между арендой и ипотекой. Суть процесса такая же, как и при другом виде лизинга. Компания покупает недвижимость, которую выбрал клиент. Затем, лизинговая организация сдает ему в аренду эту жилплощадь. Клиент же обязан выплачивать ежемесячные суммы за пользование лизингом.

  • заявление о намерении взять в лизинг определенный объект;
  • выписку из банка об оборотах предприятия за последнее время;
  • отчетность по финансам за последние 4 месяца;
  • копии документов руководителя бизнеса;
  • договор с поставщиком;
  • документы, подтверждающие страховку объекта лизинга.

Что такое лизинговая компания

К недостаткам лизингового соглашения следует отнести необходимость первоначального взноса (хотя такие требования есть и при получении кредита). Это не обязательное требование, но иногда такой взнос, по договору на транспортные средства, достигает 50%. Оборудование и транспортные средства, приобретенные по лизинговым соглашениям, как правило, нельзя сдавать в аренду и они не могут быть предметом залога.

Что такое лизинг? Основные виды, описание процессов и примеры

  • Рассрочка – финансовая процедура, суть которой в том, что пользователь покупает товар, становится его полноправным владельцем. Но стоимость оборудования выплачивается постепенно. Преимущество в том, что нет необходимости сразу платить большую цену, но нужно быть готовым к тому, что в результате придется выплачивать намного большую стоимость.
  • Кредит – самая популярная финансовая услуга в Украине, которой пользуются более половины населения страны. Сложность в том, что для получения кредита нужно доказать банку свою платежеспособность – наличие работы или предоставление залога.
  • Лизинг – при покупке дорогостоящей техники более выгодная процедура, чем кредит или рассрочка. В некоторых странах в лизинг покупается гораздо больше техники, чем с помощью другими способами. Основное преимущество в том, что можно постепенно выплачивать стоимость, а потом получить оборудование в свое расположение.

Финансовые организации предлагают сегодня множество услуг, которые приносят пользу и для них, и для самих пользователей. Чаще всего украинцы пользуются кредитом в банке, ищут более выгодные предложения с меньшими процентными ставками и возможностью получить большую стоимость. Но сейчас все больше востребованной для частных лиц, бизнесменов или компаний становится процедура оформления лизинга. В чем особенности разных видов операций – рассрочки, кредита или лизинга?

Лизинг: что это такое простыми словами

  1. Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, приобретающее определенное имущество и предоставляющее его лизингополучателю на основании требований, оговоренных в договоре лизинга.
  2. Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, принимающее объект договора во временное владение и пользование по оговоренной стоимости. Чаще всего в этой роли выступают различные компании, занимающиеся коммерческой деятельностью.
  3. Продавец — физическое или юридическое лицо, которое обязано передать имущество одной из сторон сделки на основании требований договора купли-продажи. Закон разрешает данному субъекту играть роль лизингополучателя в рамках одного правоотношения. Как правило, этим субъектом являются промышленные предприятия, различные дилеры, риэлтерские компании.
  • малая ликвидность предметов лизинга;
  • страна производства и бренд (так, лизинговые компании принципиально не работают с подержанными китайскими автомобилями);
  • возраст предмета лизинга (например, для автомобилей чаще всего в диапазоне до 3-7 лет);
  • нижняя граница стоимости сделки, устанавливается индивидуально и в разных компаниях может отличаться в десятки миллионов рублей;
  • месторасположение компании-клиента и ее финансовое благополучие.

Что такое лизинг — чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

  • Для лизингодателя сделка лизинга более надежна. Даже если клиент не выполнит условия договора, недвижимость все равно останется в собственности у лизинговой компании. Поэтому здесь к разовым просрочкам платежей относятся гораздо более лояльно, чем в случае с ипотекой.
  • Нет необходимости в чистой и красивой кредитной истории, поскольку для лизинговой компании она ни к чему: пока квартира не выкуплена, вы – только ее арендатор. То же самое касается официально подтвержденного дохода. Соответственно, в лизинг квартиру могут купить те, кто никогда не получит ипотеку в банке. Требования к клиентам гораздо лояльнее.
  • Лизинг недвижимости удобен тем покупателям, которые не хотят афишировать его наличие, а также платить имущественные налоги. Также лизинг привлекателен для не состоящих в законном браке пар, которые не хотят потерять имущество в случае раздела.

Хороший способ обновить парк оборудования предприятия, не залезая в большие долги. К оборудованию может относиться самый широкий спектр товаров – от офисной техники до сельскохозяйственных агрегатов и заводских станков. Порядок приобретения такой же, как в случае с автомобилями, за исключением того, что страхование предмета лизинга не является обязательным. Впрочем, многие лизингодатели настаивают на страховании оборудования.

Лизинговая компания это что такое

Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.

[1]

Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.

Лизинговая компания это что такое

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинговый платеж делить не нужно, а следует его в полном объеме относить на прочие расходы. Но, скорее всего, доказывать эту точку зрения фирмам придется в суде. К сожалению, судебная практика по этому вопросу ещё не сформирована.

Лизинг. Имущество приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии со статьей 2 Закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», «за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы, и вносит аванс 20–30% от стоимости приобретаемого имущества.

Читайте так же:  Как увеличить продажи в розничном магазине

Что такое лизинг автомобиля

Что такое лизинг автомобиля

Еще десять лет назад лизинг автомобиля был доступен лишь предпринимателям, и то исключительно в деловых целях, но сегодня подобной услугой может воспользоваться любой желающий. Сейчас мы выясним, чем автолизинг отличается от автокредита, в чем заключаются преимущества и как вообще можно приобрести автомобиль в лизинг.

Что такое лизинг автомобиля?

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы разобраться в этом вопросе, приведем небольшой пример. Человек, желающий иметь собственную машину, может воспользоваться одним из трех возможных способов:

Так вот, автомобильный лизинг как бы сочетает в себе второй и третий способы и к нему прибегают в тех случаях, когда для покупки нет денег или желания.

Что такое лизинг автомобиля

Другими словами, лизинг – это долгосрочная аренда машины с дальнейшим ее выкупом или без него.

Достоинства лизинга

Условие Описание
Аванс от 0% Срок автолизинга от 12 до 36 мес. Ежемесячные платежи Равные или убывающие Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно Финансовые документы Обязательны Предмет лизинга Легковые автомобили

Оформить автолизинг намного проще, чем кредит, т. к. требования, выдвигаемые лизинговыми компаниями, не такие жесткие, как у банков.Это будет стоить дешевле долгосрочной аренды транспортного средства. Лизинг позволяет эксплуатировать собственный автомобиль, не владея им в юридическом плане, что довольно интересно для отдельных категорий граждан (чиновников, не желающих свое финансовое положение, и проч.).Обычно в контракте предусматривается ряд дополнительных услуг, которые будет оказывать лизинговая компания – ТО, замена зимней/летней резины, замена машины в случае поломки.

Стоимость всего этого равномерно разбивается на определенное количество платежей, равно как и стоимость страховки.Возможна покупка не только легкового, но и коммерческого транспортного средства (скажем, автобуса, бульдозера, грузовика и т. д.). Характерно, что приобрести коммерческий транспорт в кредит невозможно. Иногда можно получить скидку, ведь лизинговые компании являются «оптовыми» клиентами автомобильных дилеров.

Могут быть и другие приятные бонусы, например, быстрая доставка машины заказчику. Контракт легче расторгнуть, чем кредитный договор, что позволяет с периодичностью менять машины без предварительного их оформления или последующей продажи.

Недостатки

Лизинговая схема предусматривает двойное переоформление автомобиля – с дилера на компанию, с компании на клиента, что влечет за собой дополнительные расходы. Пока не будут совершены все платежи (обычно на это уходит несколько лет), транспортное средство не будет являться собственностью клиента. При оформлении автолизинга требуется первоначальный взнос (как и в случае с кредитом). Приобретенное таким способом авто будет привязано к определенным точкам сервисного обслуживания (они указываются в контракте), что может быть неудобно, а порой даже невыгодно. Лизинг обходится дороже кредита, по крайней мере, в большинстве случаев.

Внимание! В странах Европы покупаемые в лизинг авто составляют порядка 28% всех продаж, в то время как в России – всего 3%. Более того, на Западе по истечении контракта автомобиль зачастую возвращается и подписывается новое соглашение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг

При оформлении лизинга выполняются следующие действия.

[2]

Потенциальный клиент подбирает себе подходящий автомобиль и направляется в лизинговую компанию, предварительно подготовив пакет документов. В этот пакет должны входить:

  • анкета (обязательно заполненная клиентом);
  • справка о доходах;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, копии всех его страниц;
  • свидетельство источника дохода (например, копия трудовой книжки);
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (обязательно с фотографией), которым может быть загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.

Volkswagen Group Finanz / Преимущества лизинга

Точный перечень может отличаться в зависимости от конкретных условий и самой лизинговой компании, поэтому все детали следует узнать на месте.

Внимание! Большинство лизинговых компаний являются «дочками» крупных банков, поэтому последние зачастую сами продвигают лизинговые услуги.

Также, как отмечалось ранее, с компаниями сотрудничают и автодилеры, что позволяет оформлять лизинг непосредственно в автомобильном салоне.

Кредитные и лизинговые программы

Сотрудники компании проводят анализ предоставленных клиентом документов и решают, будет ли проведена сделка (на это уходит от одного до пяти дней). Если решение было положительным, то в двустороннем порядке подписывается так называемый лизинговый контракт, в котором указываются сумма и периодичность выплат, срок, дополнительные услуги (ТО, страховка и проч.), особенности перехода транспортного средства во владение клиентом, другие условия сделки.

Параллельно компания заключает с автосалоном договор покупки машины.

Почему клиентам интересен автолизинг

За свои средства компания приобретает автомобиль. Точнее, частично, ведь сюда идет и первоначальный взнос. Авто регистрируется и передается в аренду в соответствии с составленным договором.

Клиент пользуется авто без права собственности, иными словами, он не сможет подарить, продать или заложить транспортное средство. Согласно контракту выплачиваются обязательные лизинговые платежи, при этом сотрудники компании периодически проверяют состояние машины.

Внимание! Частота подобных проверок зависит от того, вовремя ли выплачиваются ежемесячные взносы, но они проводятся минимум раз в год.

По окончании оговоренного срока клиент становится владельцем автомобиля (разумеется, при условии уплаты всех платежей). Проводится перерегистрация, после чего клиент вправе распоряжаться с покупкой по своему усмотрению.

Математика

Сегодня лизинговая схема распространяется на новые автомобили любого назначения (коммерческого, некоммерческого) иностранного производства (даже если те были собраны на территории России), стоимость которых варьируется между 300 и 600 тысячами рублей.

Срок действия контракта может составлять от 1 до 3 лет. При желании клиента автомобиль можно выкупить и раньше, но минимум через полгода после сделки.

Пример оформления лизинга

Этапы оформления лизинга

В качестве примера рассмотрим такие условия:

  • цена авто – 1,2 млн руб.;
  • ставка (в год) – 15,5%;
  • срок – 2 года;
  • первоначальный взнос – ¼ от всей суммы.

Здесь сумма аванса составит 240 тысяч, а ежемесячный платеж – 47,7 тысячи рублей. С учетом процентов и расходов на оформление машина обойдется примерно в 1,362 миллиона. Стоит заметить, что здесь возможны два варианта.

Право собственности на авто переходит к клиенту. В таком случае обычно дается скидка (10%), в результате чего получаем следующее: первоначальный взнос – 216 тысяч, ежемесячный взнос – 42,7 тысячи, общая стоимость покупки составит 1,241 миллиона. Если сравнивать этот вариант с автокредитом, то разница составит порядка 120 тысяч.

Право собственности переходить не будет. Здесь аванс составит 216 тысяч, ежемесячный взнос – 13,6 тысячи, а общая стоимость владения транспортным средством в течение двух лет будет равняться почти 544 тысячам. По сравнению с кредитом разница может достигать 48 тысяч.

[3]

О дополнительных затратах

В конечном счете, все расходы, связанные с эксплуатацией авто, лягут на плечи клиента. Сюда можно отнести:

  • приобретение дополнительного оборудования;
  • страховку (обязательный момент);
  • налог на транспорт.
Читайте так же:  Как легально обналичить деньги с расчетного счета ооо и ип

Все это будет включено в окончательную сумму лизинга, но платежи равномерно разносятся на весь срок действия договора. Если говорить о штрафах, приходящих с дорожных камер фото- и видеофиксации, то за них будет отвечать арендатор. Квитанции будут приходить владельцу, а тот, в свою очередь, будет отсылать их клиенту.

Внимание! На это время штрафы станут основным платежом! Ежемесячные взносы не будут засчитываться, пока клиент не оплатить штрафы. Точнее, штрафы будут оплачены из этих платежей, а оставшаяся сумма будет принята в качестве выплаты.

Возвратный лизинг

Отличительной чертой такого лизинга является то, что клиент будет также и продавцом лизингового автомобиля. То есть клиент продает автомобиль компании, после чего заключает контракт на его аренду. При этом клиентом вносится аванс (порядка 25-30%).

Право собственности полностью переходит к лизинговой компании. На протяжении оговоренного срока клиент так же выплачивает ежемесячные взносы, а после его окончания имущество полностью переходит в собственность компании. Очевидно, что к такой схеме прибегают лишь организации, но никак не физические лица.

Возвратный лизинг позволяет клиенту:

  • снимать с баланса имущество, но по-прежнему эксплуатировать (передача будет чисто документальной);
  • потратить вырученные деньги на свое усмотрение (увеличить за их счет оборот, модернизировать производственный процесс или автопарк, закупить новую технику и т. д.);
  • внести лизинговые взносы в статью расходов и уменьшить тем самым количество выплачиваемых налогов.

Внимание! Если клиент нарушит условия сделки, то лизинговая компания имеет полное право расторгнуть контракт и присвоить арендованное имущество.

В большинстве случаев лизинг возвратного типа заключается на длительное время (до 5 лет) с целью оптимизации доходности. При этом чем новее/дороже автомобиль, тем большим будет срок действия контракта.

Теперь вы знаете, что представляет собой автолизинг, в чем его сильные и слабые стороны, а также как происходит процедура оформления. Остается лишь сделать вывод, удовлетворят ли подобные условия конкретно вас.

Лизинг: долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа

Лизинг – своеобразный вид кредита, когда заемщику вместо наличных предоставляют в аренду имущество с правом последующего выкупа. Это полезный финансовый инструмент развития бизнеса. Не у каждого предпринимателя есть деньги на приобретение оборудования, помещения, автомобиля. Сделка предоставляет возможность вносить деньги постепенно, при этом пользоваться авто или спецтехникой на правах собственника.

Что выступает предметом сделки:

  • легковой и грузовой автомобиль;
  • строительная и специальная техника;
  • оборудование;
  • железнодорожный транспорт, корабли, самолеты;
  • недвижимость.

Кредит или аренда

Лизинг сочетает признаки аренды и кредита. Само слово произошло от английского глагола lease (брать в аренду). С арендой leasing роднит тот факт, что, пока не выплачена вся сумма, предмет не является собственностью того, кто им пользуется. С кредитом – что стоимость погашается равномерными платежами в течение длительного времени (договор заключают на 3-5 лет).

Алгоритм, по которому компания передает объект в аренду

  1. Бизнесмен выбирает необходимое оборудование (транспорт) у предприятия-производителя и лизинговую компанию, специализирующуюся на данном виде техники.
  2. Лизингополучатель собирает и подает на рассмотрение заявку вместе с пакетом финансовых и учредительных документов. Он должен подтвердить жизнеспособность бизнеса и его финансовую стабильность.
  3. Заключается трехсторонний договор между производителем, лизинговой компанией и арендатором. Лизинговое соглашение – это серия договоров: в дополнение к основному заключается еще ряд письменных соглашений.
  4. Имущество передается «из рук в руки».
  5. В конце срока объект возвращается лизингодателю либо его выкупают по остаточной стоимости (этот пункт прописывают в соглашении).

Важно! Покупка в кредит отличается от приобретения в лизинг тем, что в первом случае заемщик является собственником с первого дня эксплуатации, во втором – имущество до его полного выкупа принадлежит лизинговой компании.

Лизинговые схемы: преимущества и недостатки

Leasing как альтернативный финансовый механизм ориентирован в основном на крупный и средний бизнес. Маленькому предприятию сложно рассчитывать на заключение выгодной сделки (если это не авто). Риск также в том, что сам лизингодатель пользуется кредитными средствами; в случае проблем предмет соглашения конфискуют за долги, и предприниматель, исправно вносивший деньги, останется без имущества.

Однако есть ряд факторов, которые делают лизинговые отношения более выгодным, чем кредитование:

  1. возможность пользоваться техникой и оборудованием для ведения бизнеса, извлекать из них прибыль;
  2. менее жесткие требования к лизингополучателю, чем при выдаче кредитных денег;
  3. включение в лизинговые платежи оплаты страховки, транспортного налога и пенсионного сбора, сервисного обслуживания техники;
  4. применение к предмету сделки ускоренной амортизации;
  5. снижение базы налогообложения для предпринимателя.
  1. подобно кредитованию, приходится выплачивать не только стоимость авто или помещения, но и вознаграждение кредитующей стороне в виде процентов;
  2. компания накладывает ограничения на пользование имуществом (например, на годовой пробег авто — до 20 000 км), при несоблюдении требований арендатора ждут штрафы;
  3. при возникновении финансовых проблем у лизинговой компании ее собственность конфискуют, в таком случае лизингополучатель рискует остаться без техники – выплаченные деньги никто не вернет.

Приобретение автомобиля – кредит или лизинг

Давайте посмотрим на все плюсы и минусы приобретения автомобиля в кредит или лизинг. Сравним данные в таблице:

Покупка авто в кредит

Приобретение авто в лизинг

1. Заемщик является собственником автомобиля. Лизингополучатель не является собственником – автомобиль принадлежит лизинговой компании. 2. Помимо выплаты процентов за кредит, заемщик оплачивает страховку и налог в Пенсионный фонд. Все дополнительные расходы включены в лизинговые платежи. 3. Авто находится в залоге у банка до полного погашения кредита. При финансовых трудностях и просрочке оплаты лизинговая компания отбирает автомобиль; арендующей стороне ничего не возвращают. 4. На купленный в кредит автомобиль распространяется гарантия производителя на ремонт и сервисное обслуживание. За исключением непродолжительного льготного периода ремонтировать технику придется за свой счет. 5. В случае ДТП владелец машины самостоятельно разбирается со страховой компанией. При аварии администрирование страховых случаев будет на совести лизингодателя.

Важная информация! Ежемесячный лизинговый платеж меньше, чем выплата по кредиту (иногда в 2-3 раза). Но по окончании выплат авто не принадлежит тому, кто его эксплуатировал. Чтобы получить машину в собственность, придется выкупить ее по остаточной стоимости, которую назначит лизинговая компания. Если у лизингополучателя не окажется средств на приобретение, компания заберет автомобиль.

Читайте так же:  Производство свечей как бизнес
Видео (кликните для воспроизведения).

Иногда, чтобы выкупить машину, по окончании срока выплат оформляют на оставшуюся сумму банковский кредит и выкупают авто. В целом такой вариант дешевле, чем изначально оформлять кредит на приобретение машины. В целом (если брать всю совокупность выплаченных денег), приобретение по лизинговой схеме обойдется дороже кредита. Но это выгодное решение для тех, кому нет необходимости приобретать технику навсегда или нет возможности купить его немедленно.

Это интересно! В России право на приобретение авто в лизинг имеет не только компания, но и частное лицо.

Как грамотно заключить договор лизинга

Лизинговые компании неохотно работают с новичками. Вероятность заключения сделки выше, если юридическое лицо оформлено больше года назад, ИП — больше 3-х лет. Если это условие не выполняется, бизнесмен может привлечь как поручителя другое юридическое лицо или предоставить залог.

Параметры сделки диктует лизингодатель – у второй стороны мало шансов повлиять на условия. Что необходимо предусмотреть в письменном соглашении:

  • права и обязанности сторон (обязательно включить пункт о выкупе имущества и условиях его окончательного приобретения в собственность);
  • разделение ежемесячного взноса на выкупную стоимость и лизинговый платеж;
  • размер взносов и их сроки, привязка валюты финансирования к курсу доллара;
  • период действия договора и время пользования имуществом (они могут не совпадать);
  • лицо, на которое регистрируется объект (в случае его обязательной регистрации);
  • обязательства по уплате налогов, страховых взносов (если предусмотрена страховка);
  • условия эксплуатации и технического обслуживания;
  • вариант досрочного погашения суммы.

Также оговаривают график платежей. Они могут быть аннуитентными (равномерными на протяжении всего срока), убывающими (размер снижается со временем), сезонными (если предприятие получает финансовые средства от клиентов неравномерно, в зависимости от сезонной специфики).

Важно! Чем детальнее изложены условия аренды, тем меньше вопросов возникнет в ходе его передачи и эксплуатации. Требования к заключению договора изложены в федеральном законе 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Лизинг в вопросах и ответах

1. Кто платит налог Компания, если предмет договора на ее балансе; в противном случае — лизингополучатель
2. Кто оплачивает страховку Зависит от договоренности
3. На кого регистрируется объект Зависит от договора
4. Какие предметы подлежат приобретению Любые материальные активы, полезные для коммерции
5. Как увеличить вероятность заключения сделки Повысить авансовый платеж, предоставить залог, привести серьезных поручителей
6. Как снизить финансовые расходы арендатору Выбрать высоколиквидный объект, новое оборудование; обратиться к программам государственной поддержки

Обзор лизингового рынка России

На российском рынке высока доля компаний с государственным участием. Это Сбербанк, Росагролизинг и другие. Такие компании вынуждены привлекать инвестиции, и государство предоставляет им доступ к долгосрочным державным заемным средствам. Таким образом, крупные игроки предлагают клиенту сравнительно выгодные пакеты, однако и требования к лизингополучателю предъявляют жесткие.

В России наиболее развит транспортный и производственный секторы (аренда автомобилей, оборудования и специальной техники), при этом на рынке представлены универсальные и узкоспециализированные фирмы. Последние могут быть ориентированы на сельское хозяйство, авиа- и железнодорожные перевозки, аренду нефтяного оборудования и т. д. Прямые отношения, при которых имущество сдает в аренду непосредственно производитель, запрещены российским законодательством. Однако производители дорогостоящей техники создают собственные лизинговые компании. Самые известные в России: «КАМАЗ», Volkswagen, Volvo Financial Services, MAN Financial Services GmbH.

Важно! Отличие лизинга от других финансовых инструментов в том, что сделку можно заключить с нерезидентом РФ – взять в аренду оборудование или транспорт у международных компаний.

Условия автолизинга у ведущих российских компаний

Аванс От 10%
(максимальная сумма кредита 24 млн. р.) до 49% от 25% для юридических лиц, от 40% для физических лиц от 18% Срок, мес. 12-37 11-60 13-60 12-48 Сколько занимает оформление сделки 8 – 48 часов 2-5 дней 2-5 дней 1 неделя Страхование обязательно
(страховка по ОСАГО и КАСКО в согласованной со Сбербанком страховой компании) Обязательно в ведущих компаниях РФ ОСАГО, КАСКО и регистрация транспортного средства включаются в платеж зависит от конкретной сделки

Частичная компенсация выплат от государства

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса разработаны программы, по которым государство готово помочь начинающему бизнесмену. Компенсации подлежит первоначальный лизинговый взнос или часть регулярных выплат. Чтобы рассчитывать на субсидию от государства, необходимо аккуратно платить налоги, иметь социально ориентированный бизнес или предприятие в приоритетных для государства отраслях (сельском хозяйстве, наукоемком производстве, промышленности).

Чтобы претендовать на возмещение лизинговых выплат, предприниматели обращаются в региональный департамент экономического развития или фонд поддержки предпринимательства своего региона. В каждой области свой список требований, ознакомиться с ними можно на сайте Минэкономразвития. Средний размер финансовой помощи – 0,5-1 млн. рублей (в Москве – до 5 млн.), но не более 50% стоимости объекта.

Следует знать! С 1 января 2018 года продлена программа льготного автолизинга, инициированная Министерством промышленности и торговли РФ. В бюджете планируется выделить на ее реализацию 10 млрд. рублей. Программу обещают запустить весной, ее действие распространяется на сделки, заключенные после 01.01. 2018 г.

Выводы и итоги

Лизинг – вид финансовой аренды, которая позволяет модернизировать производство за «чужой» счет. Выплачивая стоимость оборудования (или транспорта) 3-5 лет, арендатор становится его собственником, при этом уменьшается налоговая нагрузка на бизнес, происходит удешевление объекта за счет его ускоренной амортизации. Как любое коммерческое направление, лизинговая система придет в тот сектор экономики, где на нее будет спрос. Рынок развивается, появляются новые игроки, в том числе ориентированные на мелкое предпринимательство.

Источники


  1. Интеллектуальная собственность и реклама. Актуальные вопросы, административная и судебная практика. — М.: Альпина Паблишер, 2017. — 188 c.

  2. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  3. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
Что такое лизинговая компания
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here