Как открыть мфо пошаговая инструкция

Информационная помощь на тему: "Как открыть мфо пошаговая инструкция" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Как открыть МФО

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Давать деньги в долг обычным людям – прибыльное дело. И, если создание банка – сложный процесс, требующий финансов и соблюдения юридических тонкостей, то учреждение микрофинансовой организации под силу практически любому желающему. Как открыть контору микрозаймов расскажем в статье.

Преимущества и недостатки открытия микрозаймов

Главное преимущество деятельности – стабильный спрос на услугу. МФО известны низкими требованиями к клиентам, поэтому интерес к ним не пропадает. Деньги можно получить в день обращения, что также привлекает людей. Высокие же процентные ставки обеспечивают прибыль собственника.

Ещё один плюс – относительно низкий уровень контроля со стороны государства, отсутствие обязательных резервов и лицензий.

Есть и недостаток – высокая конкуренция. Прибыльность и минимум сложностей привели к заполнению рынка. Новой компании придётся постараться, чтобы занять свою нишу.

Законодательные нормы

Работу микрофинансовых организаций регламентирует федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

  1. МФК – микрофинансовая компания;
  2. МКК – микрокредитная компания.

МФК организовать сложнее. Закон устанавливает минимальную сумму собственного капитала – 70 млн руб. (п.7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчётность и аудиторское заключение в сети. МФК выдаёт займы физлицам до 1 млн руб. и привлекает деньги граждан до 1,5 млн руб. Ограничений на инвестиции юридических лиц нет.

Ещё одно преимущество – возможность выдачи займа на электронный кошелёк с использованием собственного сайта.

Для микрокредитных компаний не установлен обязательный размер капитала. Займы онлайн в этом случае не выдаются. Физическое лицо не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн руб., предприниматель может занять до 3 млн руб. МКК не вправе принимать средства от частных лиц.

Что нужно для открытия микрозаймов

Решая, как открыть микрофинансовую организацию, разбейте решение задачи на несколько этапов:

  1. регистрация юридического лица;
  2. оформление в налоговой службе;
  3. включение в государственный реестр МФО;
  4. организация работы (выбор помещения, набор сотрудников и т.д.).

Регистрация юридического лица

Пошаговая инструкция «Как открыть микрофинансовую организацию» начинается с выбора типа юридического лица. Для собственников МФО доступно несколько вариантов (ст. 5 п.3 151-ФЗ):

  • фонд;
  • автономная некоммерческая организация;
  • учреждение (кроме бюджетного);
  • некоммерческое партнёрство;
  • хозяйственное общество;
  • товарищество.

Если выбрана некоммерческая форма организации, в бумагах указываются цели, на которые будет направлена полученная прибыль. Регистрация юридического лица не отличается от стандартной процедуры оформления для перечисленных форм.

В компании должны быть разработаны стандарты выдачи займов, действия сотрудников в разных ситуациях и политика обработки персональных данных.

Регистрация в налоговой

Разбираясь как открыть микрозаймы с нуля, учитывайте запрет на применение упрощённой системы налогообложения (ст. 346.12 п. 3 НК РФ).

Для регистрации в налоговой службе понадобятся документы:

  • заявление о регистрации юридического лица;
  • устав организации (подлинник);
  • информация об оплате госпошлины (4000 руб.);
  • подтверждение статуса учредителя, если речь идёт об иностранном юридическом лице.

Внесение сведений в государственный реестр МФО

Надзор за микрофинансовыми организациями осуществляет Центральный Банк РФ. Чтобы выдавать займы специальная лицензия не нужна. Для получения статуса нужны документы, указанные в ст. 5 федерального закона:

  • заявление о внесении компании в перечень МФО, подписанное руководителем;
  • копии учредительных документов;
  • информация об адресе исполнительного органа;
  • решение о создании юр.лица (копия);
  • копия решения о назначении руководителей МФО;
  • документ с информацией об управляющих компании, сформированный по указанной ЦБ РФ форме;
  • подтверждение соответствия руководителей требованиям Центрального Банка РФ;
  • сведения об иностранном юридическом лице, если оно есть среди учредителей;
  • подтверждение оплаты госпошлины за внесение в реестр МФО (1500 руб.);
  • правила внутреннего контроля для противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма.

Микрофинансовая компания подтверждает объём собственных средств. ЦБ РФ может запрашивать сведения о регистрации юридического лица.

После внесения сведений в реестр, МФО включает в своё название словосочетание «микрокредитная компания» или «микрофинансовая компания» в зависимости от выбранного типа. По закону нельзя использовать в названии словосочетание «микрофинансовая организация» или «МФО». Обязательно уникальное имя.

Требования к учредителям

Центральный Банк РФ внимательно смотрит на кандидатов в руководители МФО. У первого лица не должно быть непогашенной или неснятой судимости за экономическое нарушение или преступление против законной власти. Участвовать в управлении компанией не может компания-учредитель, использующая льготный налоговый режим. Это касается и участников, чья деятельность не подразумевает раскрытие финансовой информации.

Не может обладать 10% капитала и правом управления МФО организация, у которой была отозвана лицензия на деятельность на финансовых рынках за нарушение законодательства, несоответствие требованиям к капиталу или деловой репутации.

ЦБ РФ может запрашивать любую информацию об учредителях микрофинансовой организации.

Лицо, признанное Банком России неподходящим для участия в МФО, может направить жалобу контролирующему органу в течение 30 дней с момента признания.

Коды ОКВЭД

Управленец выбирает код 64.92.7 – деятельность микрофинансовая. Он включён в группу «Предоставление займов и прочих видов кредита». Могут использоваться и другие коды группы 64.92. Например, 64.92.1. – деятельность по предоставлению потребительского кредита.

Организация работы

Выбирая помещение для будущего офиса, отдайте предпочтение месту с хорошей проходимостью. Большая площадь не нужна, 40 метров вполне достаточно.

Минимальная команда – 4 человека. Двоих принимают на должность кредитных менеджеров, одного – на место директора. Также понадобится человек, который будет заниматься проверкой клиентов и обеспечивать безопасность сделок. В перспективе появится сотрудник, работающий с просроченной задолженностью. Перед началом работы команда проходит инструктаж. Знание законодательства обязательно.

В компании разрабатывается политика выдачи займов и определения условий сделки. Значимое место в работе МФО занимает реклама, помогающая отстроиться от конкурентов и занять свою нишу на рынке.

Ограничения

В работе МФО существуют ограничения. Компания не может:

  • быть гарантом учредителя при получении им займа;
  • выдавать клиентам суммы в валюте других государств;
  • изменять размер процентных ставок и комиссий в одностороннем порядке;
  • начислять штраф за досрочное погашение займа физическим лицом или ИП;
  • заключать любые сделки на рынке ценных бумаг;
  • выдавать займы юридическому лицу или ИП, если долг заёмщика в этом случае превысит 5 млн руб.
Читайте так же:  Образец доверенности на право подписи документов за директора ооо

МФО обязана предоставлять отчётность по финансовой деятельности. Если организация привлекает средства граждан, ЦБ РФ может устанавливать нормативы:

  1. нормативы достаточности собственных средств;
  2. нормативы ликвидности;
  3. максимальный риск на одного клиенты или группу связанных лиц или связанную с МФО компанию.

Микрофинансовые организации сообщают сведения для формирования кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.

Также нужно позаботиться о выборе надёжного банка для открытия счёта МФО и обеспечения операционной деятельности. Обратите внимание на расчётно-кассовое обслуживание в банке Открытие и тарифы Альфа-Банка на обслуживание юридических лиц.

Заключение

Для открытия микрозаймовой организации важно знание законодательства. Ценой ошибки может стать исключение из реестра. Открыть МФО без вложений удастся, только если учредитель рассчитывает на средства других участников.

Успех бизнеса будет зависеть от подготовки сотрудников, умелого продвижения на рынке и грамотной организации финансовой составляющей работы МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Юридическое лицо, специализирующееся в сфере оказания финансовых услуг кредитования в лимитированных масштабах, идентифицируется как микрофинансовая организация. Субъект хозяйствования получает доход в виде определенного процента от предоставленного клиентам займа по договору. Ввиду популярности кредитования среди населения в стране, деятельность в сфере предоставления подобных услуг обещает быть прибыльной и перспективной в долгосрочном ракурсе. Поэтому многих граждан, имеющих стартовый капитал для входа в бизнес, интересует вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля?

Общая информация

Сущность бизнеса заключается в выдаче займа в размере, не превышающем 1000000 рублей. Отношения между займодателем и заемщиком скрепляются договорным соглашением, в котором указываются условия сотрудничества:

  • сумма выданного займа;
  • срок предоставления кредита;
  • применяемая процентная ставка, комиссия и другие платежи, имеющие отношение к вознаграждению займодателя;
  • порядок передачи денежных средств;
  • график погашения задолженности;
  • порядок применения штрафных санкций и начисления пени, в случае если заемщик не выполняет свои обязательства.

Преимущество МФО заключается в предоставлении возможности клиентам получить деньги в займ по упрощенной схеме, предполагающей предоставление небольшого пакета документов и минимальную проверку. Кредит предоставляется не более чем на шесть месяцев, что обеспечивает быстрый денежный оборот в финансовой организации. Клиент может его получить, не предоставляя документ, подтверждающий факт официального трудоустройства и полученный доход.

Банковские учреждения выдают более крупные займы, чем в МФО. В кредитной компании закон ограничивает максимальную его сумму в 1500000 рублей, однако по факту клиенту не стоит рассчитывать более, чем на 1000000 рублей. В нем можно получить средства не только в национальной, но и в иностранной валюте, что не предоставляется сервисом микрофинансовой организации. В небанковской компании не предусмотрено право займодателя в одностороннем режиме изменять условия сотрудничества в отношении процентной ставки, комиссии, сроков уплаты и требований срочной выплаты. МФО не вправе применять штрафные санкции к заемщику за досрочное погашение долга при условии заблаговременного уведомления о своем намерении. Организация не принимает участия в торгах на рынке ценных бумаг. Получить в ней займ намного проще, чем в банке, поскольку финансовые компании предъявляют минимум требований к своим клиентам.

Порядок открытия организации

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию самостоятельно, следует разобраться с законодательными требованиями к бизнесу. Он регулируется федеральными законами, регламентирующими функционирование МФО.

Открытие МФО начинается с регистрации субъекта предпринимательской деятельности с ориентацией на такие правовые формы управления, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Придумывая название, следует включить в него слово, которое бы прямо указывало бы на характер деятельности предприятия. Самым простым способом выполнить такое требование является добавление к уникальному элементу названия слово «банк» или «небанковская кредитная организация».

Устав является основным учредительным документом кредитной компании. На момент обращения организатора бизнеса для проведения регистрационных действий, необходимо сформировать уставный капитал 300000000 рублей для банка и 90000000 для небанковской кредитной компании. Решение о государственной регистрации принимается российским банком. Заявление субъекта хозяйствования рассматривается на протяжении шестимесячного периода после его подачи вместе с комплектом бумаг. Если кредитная компания будет специализироваться на оперировании наличными средствами и может обойтись без банковского счета, то срок рассмотрения документов может быть сокращен до трех месяцев.

Сведения в единую государственную базу о новом субъекте хозяйствования в финансово-кредитной сфере вносятся на основании банковского решения, которое по факту является разрешением на ведение деятельности.

Процедура реализуется на протяжении пяти дней после его выдачи. Для ее проведения предпринимателю не нужно лично обращаться в уполномоченный орган, поскольку инициатором этого регистрационного мероприятия выступает банковское учреждение. В его обязанности также входит уведомление предпринимателя о том, что его субъект внесен в единую базу государственного реестра.

После получения документа, подтверждающего внесение сведений о МФО в единый реестр, необходимо внести на расчетный счет организации в полном объеме заявленную при регистрации сумму уставного капитала. После завершение всех бюрократических и финансовых операций, руководителю компании выдается на руки лицензия. Документ предоставляет право ведения финансовой деятельности, предполагающей выдачу займов и осуществление всех видов банковских операций на бессрочной основе.

Ведение финансовой деятельности без разрешительных бумаг недопустимо. Выявленный факт нарушенного законодательства в этой сфере станет причиной судебных разбирательств, запрета на ведение деятельности и финансовых санкций.

Вопрос о регистрации кредитной организации, имеющей небанковский статус, решается на основании заявления уполномоченного представителя бизнеса. В нем должна быть отражена информация, которая может быть подтверждена документально. Все бумаги прикладываются к заявлению. В их комплект входят:

  • бизнес-план, который должен быть утвержден учредительным составом на собрании;
  • протокол собрания, на котором было принято решение зарегистрировать компанию, и рассмотрены базовые организационные вопросы;
  • устав;
  • финансовая документация, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины за регистрацию и предоставления лицензии;
  • заявление с отраженной просьбой провести государственную регистрацию;
  • ходатайство о выдаче лицензии на проведении банковских операций;
  • документы, которыми можно подтвердить легальное происхождение средств, которыми формируется уставный капитал;
  • бумаги, подтверждающие личность, образование и квалификацию учредителей и кандидатов на должности по всем специальностям, позволяющие оценить уровень профессионализма и квалификации команды;
  • контактные данные лица, уполномоченного предоставлять недостающие сведения;
  • аудиторское заключение о финансовой отчетности, что актуально, если МФО создается юридическими лицами.
Читайте так же:  Должностные обязанности педагога-психолога в школе

В заявлении необходимо отразить информацию, которая понадобится для заполнения базовых данных для внесения в реестр. В нем необходимо отразить желаемое имя организации, а также его отображение в полном сокращенном виде и на иностранном языке, регистрационный адрес субъекта, место регистрации учредителей, размер уставного капитала и его долевое распределение. Для получения лицензии понадобятся сведения о перечне видов планируемых банковских операций.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия в отношении регистрации небанковской кредитной организации, следует разобраться, как открыть МФО. Пошаговая инструкция регистрационной процедуры упростит ее, поскольку внесет ясность в алгоритм действий. Она проводится в несколько этапов, при реализации которых предпринимателю необходимо:

  • убедиться, что заявитель соответствует требованиям правовых актов и к нему не применяются меры ограничения или запрета на ведение финансовой деятельности;
  • подобрать подходящее помещение для офиса, купить его или оформить в аренду;
  • зарегистрировать субъект хозяйствования;
  • оплатить государственную пошлину;
  • получить лицензию;
  • оформить внесение предприятия в единый реестр.

Бизнес по франшизе

Для лиц, не имеющих опыта хозяйствования в сфере финансовой деятельности, а также не готовых самостоятельно заняться организационными вопросами, рекомендуется рассмотреть вопрос об открытии бизнеса по франшизе.

Формат сотрудничества с брендовой кредитной организацией предполагает, что большую часть расходов она возьмет на себя. Франчайзи получает возможность старта, имея в распоряжении раскрученное имя, не нуждающееся в рекламе. Франчайзер возьмет на себя решение всех организационных вопросов по поиску помещения, его оборудования, подбору персонала и его обучения. В его обязанности также будет входить юридическое и бухгалтерское сопровождение, консультационное сопровождение по любым вопросам и тренинги для сотрудников. Формат деятельности снижает риски невозврата заемных средств ввиду недобропорядочности клиентов, а также сокращает период окупаемости инвестиций. Отрицательным моментом является высокий порог вхождения в бизнес, необходимость уплаты регулярных взносов за оказанные услуги, а также ограничения в полномочиях.

Как открыть бизнес по микрозаймам. Бизнес МФО.

Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы. Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия. Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

Видео (кликните для воспроизведения).

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта». Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Читайте так же:  Можно ли отозвать заявление на увольнение по собственному желанию

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Как открыть МФО с нуля: пошаговая инструкция

  • 1 Специфика деятельности микрофинансовых организаций
  • 2 Как открыть с нуля МФО?

В России открыто больше 4 тысяч микрофинансовых организаций, и с каждым месяцем их становится все больше. Это закономерное явление, ведь экономическая ситуация в стране нестабильна, уровень жизни многих людей низкий, и МФО часто являются единственным местом, где человеку могут дать микрозайм. У таких фирм небольшие требования к качеству кредитной истории, трудовому стажу и уровню заработка, но в то же время очень высокая процентная ставка.

Специфика деятельности микрофинансовых организаций

Деятельность МФО регулируется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, в частности, Федеральным законом №151 от 02.07.2011 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», нормативными актами. Микрозайм – это вид кредита, который предоставляют заемщику на условиях, предусмотренных в договоре, и на сумму, не превышающую предельный размер обязательств перед кредитором по основному долгу.

Чтобы получить деньги в микрофинансовой организации, понадобится минимум документов (паспорт) и выполнение простых условий. Также есть определенные ограничения касательно возраста заемщика – от 21 до 60 лет. Микрозайм часто называют экспресс-кредитом, ведь клиент получает его без проверки кредитной истории. Процентная ставка обычно очень высокая – до 3% в месяц. Максимальная сумма микрозайма составляет в среднем 50 тыс. руб. на период до года. Если срок возврата будет просрочен, клиенту придется платить пеню.

Микрофинансовые организации не могут:

  • выдавать кредиты в иностранной валюте;
  • вести деятельность на рынке ценных бумаг;
  • требовать оплату процентов за досрочное погашение;
  • привлекать вклады населения на сумму больше 1,5 млн. по одному договору и предъявлять к оплате сумму долга больше 1 млн. руб.

[2]

Как открыть с нуля МФО?

Процедура открытия микрофинансовой организации с нуля не очень сложная. Пошаговая инструкция покажет все базовые этапы. Но необходимо строго придерживаться последовательности и до конца реализовывать каждый шаг.

  1. Составление бизнес-плана (как вариант – финансового алгоритма развития бизнеса). Львиная доля инвестиций понадобится для запуска бизнеса и выдачи первых микрозаймов. Нужно подготовить как минимум 500 тыс. — 1 млн. руб. В случае нехватки собственных средств некоторые предприниматели создают кредитный кооператив, используя деньги микроинвесторов. При составлении финансового плана на этапе планирования важно учитывать инвестиционные риски, ведь, скорее всего, часть займов возвращать не будут. Также необходимо учитывать вероятность судебных процессов касательно начисленных процентов, высокую конкуренцию.
  2. Выбор места. Лучшие места для открытия микрофинансовой организации – торговые центры с большой проходимостью людей, супермаркеты, крупные офисные центры, возле остановок общественного транспорта. Для организации полноценной работы хватит даже 30 м² площади. Специальное оборудование не нужно, понадобится купить только компьютеры или ноутбуки, оргтехнику, средства связи, хорошую мебель.

Совет: чтобы оценить эффективность реализации проекта, стоит сравнить данные по следующим параметрам: ставка дисконтирования в %, период окупаемости, средняя норма рентабельности, чистый доход, индекс прибыльности. Также на подготовительном этапе важно оценить плюсы и минусы конкурентов, разработать концепцию маркетинга, рекламы, проанализировать ситуацию в этом сегменте рынка.

  1. Подготовка документов и регистрация деятельности. Открыть микрофинансовую организацию вправе только юридическое лицо. Можно использовать разные форматы: кредитные потребительские или сельскохозяйственные кооперативы, частные, региональные фонды. Для регистрации необходимо обратиться с заявлением в налоговую службу и оформить предпринимательскую деятельность юридического лица (например, как ООО).
  2. Регистрация в базе Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР). Продолжают открытие МФО с подачи заявления для регистрации в базе Государственного реестра микрофинансовых организаций. Нужно всего лишь подготовить и подать пакет документов: заявление, копии свидетельства о регистрации, учредительных бумаг (нотариально заверенных), решения о назначении генерального директора, сведения об основателях, месте организации фирмы, квитанцию об уплате государственной пошлины. Данные должны внести в базу в течение 14 дней и выдать предпринимателю соответствующее свидетельство.

Совет: внесение данных о новой микрофинансовой организации в базу ФСФР нельзя игнорировать. Без осуществления этого этапа деятельность компании будет считаться незаконной, а на владельца будет наложен штраф в размере 30 тыс. руб. (ст. 15.26.1 КоАП).

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  1. Реализация маркетинговой стратегии, рекламной кампании. Эффективный маркетинг – важная составляющая успешной деятельности МФО. В рекламе стоит делать акцент на преимуществах сотрудничества: первый займ без процентов, низкие ставки, особенно в первые месяцы работы, высокая сумма кредита, возврат займа безналичным расчетом, получение быстрого кредита через интернет, терминал, кассу (инструкцию о том, как оплатить кредит через Сбербанк-Онлайн, можно найти на сайте учреждения). Многие микрофинансовые организации выдают займы через систему переводов Сontact. А вот компания «Домашние деньги» вообще работает без стационарных касс – персональный менеджер приходит к клиенту на дом. Чтобы деятельность микрофинансовой организации была успешной, стоит с самого начала добиться роста количественных параметров, высокого возврата займов, в некоторых случаях – привлекать сбережения пайщиков.

Совет: образцы необходимых для регистрации документов можно найти в приложении к Приказу Министерства финансов № 26н от 3 марта 2011 года.

Сохраните статью в 2 клика:

Читайте так же:  Что включает основная и дополнительная заработная плата

Микрофинансовые организации, несмотря на очень высокие процентные ставки и сжатые сроки возврата долга, иногда являются единственным выходом для человека, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации. Открыть МФО довольно просто, но важно учитывать инвестиционные риски.

Открываем микрофинансовую организацию

Юридическое лицо, которое ведет финансовую деятельность в лимитированных масштабах (максимальный размер кредита/займа, например, составляет в рублях 1000000), называется микрофинансовая организация или в сокращении МФО. Стержневым видом деятельности МФО является предоставление микрозаймов физическим лицам на базе специальных договоров.

Чем отличается МФО от банка

Перед тем, как начать изучать вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию, стоит изучить ее главные отличия от банка, который выдает микрокредиты.

Помимо сокращенных объемов предоставляемых займов, микрофинансовые организации имеют ряд характеристик, отличающих их от банков:

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Данная микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем режиме вносить изменения в оговоренную или фиксированную процентную ставку, порядок дефиниции обязательств согласно договора, время их действия, комиссию.
  • МФО не имеет права накладывать какие бы то ни было штрафные санкции на заемщика, который погасил микрозайм полностью или же частично, досрочно, если тот сообщил о соответствующем намерении.
  • МФО не принимает участия в рынке ценных бумаг.
  • МФО выносит меньшее количество требований заемщику при предоставлении микрозаймов.

Почему данные организации так популярны

Первые МФО начали появляться на законном рынке кредитования с 2011 года. С тех пор число таких организаций неуклонно растет. Данный процесс можно легко объяснить тем, что государство ведет минимальный контроль таких организаций, в отличие от контроля над крупными банками. Основным положительными качествами МФО можно назвать:

[3]

  • Относительно легкую процедуру регистрации юридического лица, от имени которого организация будет вести деятельность.
  • Удобные рычаги контролирования работы микрофинансовой организации и мягкие экономические показатели.
  • Отсутствие требуемых страховых начислений в специальные фонды.
  • Отсутствие условия для необходимого имения обязательных резервов.
  • Отсутствие каких-либо элементарных требований к размеру собственного капитала.

Пошаговая инструкция как открыть

Действующим законодательством установлено, что микрофинансовую организацию имеет право открыть только юридическое лицо, которое является зарегистрированным в форме фондов, учреждений, за исключением бюджетных, автономных неторговых организаций, партнерств, хозяйственных компаний или объединений. Наличие специальной лицензии не является необходимым условием, достаточным будет наличие свидетельства соответствующей Федеральной службы (ФСФР) о занесении в специальный реестр, которое юридическое лицо получает при регистрации.

Регистрация юридического лица

Для примера возьмем ООО с одним учредителем, являющегося генеральным директором с обязанностями главбуха. Для Регистрации МФО нам понадобятся:

  1. Устав компании;
  2. Решение об учреждение ООО;
  3. Форма 11001;
  4. Приказ о назначении Генерального директора с обязанностями главбуха;
  5. Заявление о системе налогообложения (общая или упрощенная);
  6. Квитанция об уплате госпошлины;
  7. Запрос на копию устава.

Получение статуса микрофинансовой организации

Для реализации данного шага потребуются следующие документы:

  1. Заявление о внесении сведений о юрлице в госреестр микрофинансовых организаций, подписанное руководителем юрлица или же его доверенным лицом;
  2. Копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
  3. Копия решения о создании юрлица и копии учредительных документов;
  4. Копия решения об избрании органов юрлица с указанием их состава на день подачи документом в уполномоченный орган;
  5. Сведения об учредителях;
  6. Сведения о фактическом адресе;
  7. (Для юрлиц с иностранными учредителями) Выписки из реестра страны происхождения юрлиц или любой другой документ, равный по юридической силе;
  8. Опись представленных документов.

При заполнении расчетных документов нужно указывать следующие реквизиты, связанные с уплатой госпошлины:

  • Показатель основания платежа (106): «ТП» – платежи текущего года;
  • Показатель налогового периода (107): «0»;
  • Показатель номера документа (108): «0»;
  • Показатель даты документа (109): «0»;
  • Показатель типа платежа (110): «ГП» — уплата пошлины;
  • Двузначный показатель статуса (101): «01» – налогоплательщик (плательщик сборов) – юридическое лицо;
  • В поле 104 расчетного документа указываем показатель кода бюджетной классификации доходов федерального бюджета, администрируемых ФСФР.

Результат рассмотрения заявки будет известен в течение 14 рабочих дней после отправки документов. Примерно через 10 дней после того, как ФСФР получила ваш пакет документов, можно искать свою организацию в этом реестре.

Особенности привлечения денежных средств

В своей финансовой деятельности МФО имеет право, подтверждающееся законом, на привлечение средств отдельных категорий физических лиц: учредителей организации, ее участников, инвесторов. При этом не предусмотрен лимит размеров привлекаемых средств. В случае, если другое физическое лицо предоставляет средства для кредита, при условии заключения одного договора с одним заемщиком, то их максимальная сумма лимитируется 1,5 миллионами.

Если же частное лицо зачисляет средства в МФО, то доход, который получает данная организация в обязательном порядке подвергается обложению налогом в размере 13%. В данном случае МФО удерживает необходимую сумму индивидуально и рассчитывается с государственным бюджетом. Вкладчик получает свой доход в соответствии с договором, кроме суммы НДФЛ.

МФО создает необходимые и обязательные для соблюдения правила, для привлечения финансовых средств во вклады: достаточный уровень собственного капитала (не меньше 5%), ликвидность, с показателем больше 70%. В набор собственных средств микрофинансовой организации входят: капитал организации, резервы, займы, предоставленные соучредителями/акционерами (юридическими или физическими лицами), а также иные займы, которые поступили на счет организации на срок не меньше 3 лет.

В случае если МФО обанкротилась, все требования по совершенным ею займам будут удовлетворены только после того, как все долги со всеми остальными кредиторами будут погашены. Данные условия беспрекословны, они являются обязательным пунктом и прописываются во всех договорах микрозайма. Ежеквартальный подсчет показателей выполняется на основе бухгалтерской отчетности собственно самой микрофинансовой организации, которая тщательно подготавливается и передается в ФСФР (данная мера распространяется на все юрлица).

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

Читайте так же:  Лицензирование аптеки требования

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

[1]

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Видео (кликните для воспроизведения).

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источники


  1. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.

  2. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Электронный учебник. Гриф МО РФ. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2006. — 577 c.
  4. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
  5. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
Как открыть мфо пошаговая инструкция
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here