Сравнение платежных агрегаторов для интернет-магазина

Информационная помощь на тему: "Сравнение платежных агрегаторов для интернет-магазина" с полным раскрытием тематики статьи от профессионалов.

Какой агрегатор платежей лучше?

Серийный предприниматель, стартап-хирург и совладелец платежного сервиса PayQR Вячеслав Семенчук рассказал, на что стоит обратить внимание начинающим предпринимателям при выборе средства приема платежей для своего сайта.

Молодому предпринимателю, который только запустил свой первый сайт и хочет начать принимать платежи, может показаться, что вокруг — невероятное разнообразие сервисов для организации интернет-платежей.

С одной стороны, это так — различных финтех-стартапов в этой сфере действительно немало, плюс на рынке давно работают «ветераны» среди платежных систем. С другой — в последнее время рынок платежей довольно сильно трясет, и далеко не каждому агрегатору сегодня можно доверять. Плюс существует некоторое количество особенностей и ограничений, которые стоит учитывать начинающему предпринимателю — в частности, тому, кто хочет принимать платежи как ИП или физическое лицо.

Про риски

[2]

Самая громкая история последних месяцев в сфере онлайн-платежей связана с сервисом «Робокасса». В начале апреля Центробанк отозвал лицензию у банка «Океан Банк» — одного из расчетных операторов «Робокассы», что вызвало небольшую панику среди пользователей. Но, как заявляли в компании, ситуацию удалось быстро стабилизировать, все расчеты были переведены в другой расчетный центр «РИБ», и сервис продолжил работу в штатном режиме. Однако трудности на этом не закончились. В том же месяце ЦБ выдал новое предписание, по которому «РИБ», а значит и «Робокасса», больше не могли принимать платежи от ИП и физических лиц. Решение Банка России также затронуло и другие платежные сервисы, работавшие с «РИБ»-ом. Так, например, о временном прекращении приема платежей в пользу индивидуальных предпринимателей и пополнение кошельков физическими лицами сообщили Onpay и NextPay.

Позже «Робокасса» сообщила о возобновлении приема платежей. Новым расчетным партнером сервиса стал КИВИ Банк. В конечном счете, паника вокруг «Робокассы» улеглась, но, как говорится, осадок остался. Некоторые эксперты до сих пор с опаской смотрят на сервис.

Что касается другого крупного платежного сервиса Webmoney, он недавно приостановил вывод денег со своих счетов на привязанные банковские карты. Похожие проблемы с Webmoney уже были у компаний и физлиц в марте этого года — тогда клиенты жаловались, что не могут ни вывести деньги на привязанные счета и карты, ни пополнить счета Webmoney. В самой компании объясняют сбои техническими проблемами. Так ли это, или сервис получил какие-то предписания, неизвестно. В любом случае, эксперты призывают не торопиться и понаблюдать за системой.

Сейчас, с точки зрения надежности, наиболее предпочтительным вариантом для бизнеса является «Яндекс.Касса». Кстати, многие не в курсе, что сервис «Яндекс.Деньги» принадлежит «Сбербанку», что дает этому агрегатору платежей самый надежный тыл, какой только возможен в нашей стране. Многочисленные ограничения ЦБ и ужесточения правил работы платежных систем могут выдавить с рынка мелких игроков. «Яндекс.Касса» при помощи своих ресурсов и институционального влияния «Сбербанка» может оказывать влияние на весь рынок и задавать тренды, постепенно вытесняя конкурентов.

Про ИП и физических лиц

В принципе далеко не все платежные сервисы дают возможность принимать платежи тем, кто не является юридическим лицом. Даже если такая возможность для ИП и физлиц есть, для подключения сервиса может потребоваться огромная куча документов и согласований.

В этом отношении тоже выигрывает «Яндекс.Касса»: можно просто встроить на сайте их форму для приема платежей, либо выставить счет по e-mail — не нужно вообще никаких разрешительных документов. Однако тут уже возникают риски для пользователя в случае возникновения проблем. Если вы покупатель и приобрели смартфон, оплатили его через такую форму, а товар не получили — вы вряд ли сможете что-то доказать. Все потому, что по сути подобный перевод в «Яндекс.Кассе» относится к переводам card-to-card.

В качестве примера автор приводит случай из личного опыта:

Про удобство и функциональность

«В свое время для нескольких проектов я выбрал агрегатор платежей «Единая касса» Wallet One», — рассказывает Вячеслав Семенчук. Для предпринимателя решающим фактором стало удобство: простота настройки, понятный интерфейс, хороший клиентский сервис с персональным менеджером. Все регистрационные вопросы решались в онлайне, потом нужно было только съездить подписать документы. Кстати, за счет мультивалютности Wallet One любой магазин может расширить зону покрытия и выйти за пределы российского рынка.

Важно внимательно читать условия предоставления услуг платежным агрегатором и заранее готовить все необходимые документы. Есть сервисы, которые подключают платежи быстро, но не всем. Сейчас в принципе проводят много ужесточений в сфере регулирования платежей, так что чем больше документов на руках, тем лучше.

Некоторые сервисы проигрывают конкурентам в клиентском обслуживании. Может, у них и хороший набор функций, но нужно постараться, чтобы начать с ними работать. В качестве примера Вячеслав приводит случай, когда он выбирал платежку для одного из своих проектов, хотел пообщаться с менеджерами Assist по поводу условий, но так и не смог дозвониться до них.

Насчет функциональности: в принципе, вам будет достаточно принимать платежи с банковских карт. У нас 90% транзакций в интернет происходит с использованием карт. Еще небольшая часть — это мобильные платежи, эта функция хорошо реализована у «Яндекса» (у «Яндекс.Кассы», наверно, самый обширный список доступных способов платежей). Но, если не хочется заморачиваться, можно просто установить прямой банковский эквайринг или оплату через авторизацию в онлайн-банкинге. Сейчас многие крупные банки дают API, через который можно зайти в свой личный кабинет интернет-банка с сайта магазина и уже там оплатить покупку. Правда, такая услуга обойдется дороже, чем простой эквайринг.

Есть сервисы, которые ориентированы на удобство для пользователя и позволяют платить через мобильное приложение. Логика у них одна: привязываешь карту, а потом в процессе оплаты авторизуешься при помощи пароля. Это может быть CVC-код или, как в случае с сервисом PayMo, SMS-сообщение, которое приходит в процессе оплаты. В PayQR есть опция один раз заполнить все условия платежа и доставки (данные карты, адрес, контактный телефон и e-mail), чтобы потом в процессе покупки в интернет-магазинах больше не заполнять длинные формы — информация подгружается автоматически.

Ну и, наконец, существуют сервисы, которые работают с ошибками в процессе платежа. Около трети платежей срывается на этапе 3D-Secure, и пользователь в итоге может вообще уйти с сайта без покупки. Сервис CloudPayments умеет хорошо работать с ошибками и присылает пользователю уведомления вроде «Вы неправильно ввели срок действия карты» или «Ваша карта не прошла, попробуйте оплатить электронным кошельком». Такая «работа над ошибками» повышает конверсию и выручку интернет-магазинов.

Колонка подготовлена независимым экспертом. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора публикации.

Обзор электронных платежных систем: какой агрегатор выбрать для сайта

Предприниматели, делающие первые шаги в области интернет-продаж, часто идут по пути наименьшего сопротивления, предлагая клиентам единственный вариант оплаты товара — наличными курьеру. Но на данном этапе развития онлайн-сервисов такой подход все менее актуален. Большинство из нас сталкивались с ситуацией, когда оплата банковской картой или электронными деньгами более предпочтительна или в принципе является единственным возможным вариантом. А если говорить о региональных клиентах, то приемлемых альтернатив онлайн-оплате не так уж и много.

Особенности работы современных платежных систем-агрегаторов

Появление на сайте возможности онлайн-оплаты товаров из дополнительной фишки постепенно превращается в насущную необходимость. Но, как показывает практика, обеспечить магазин необходимым функционалом для работы даже с минимальным набором платежных сервисов непросто. Заключая договоры с каждой компанией по отдельности, можно потерять уйму времени: рассмотрение заявки, подписание бумаг, интеграция с сайтом и прочие формальности отнимают силы, которые стоило бы направить в более продуктивное русло.

Читайте так же:  Как узнать октмо по инн онлайн

Спасением стал выход агрегаторов на рынок платежных систем. Эти компании выступают в роли посредников между интернет-магазином и сервисами по приему денежных средств. То есть для заказчика достаточно один раз заключить договор с агрегатором, получив доступ сразу к нескольким вариантам безналичной оплаты товара. Это могут быть банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы и другие. В последние годы наблюдается стабильный рост интереса клиентов к мобильным платежным системам, весомым показателем которого стало проникновение на российский рынок таких сервисов, как Apple Pay.

Это интересно

По данным РБК, первая половина 2016 года ознаменовалась уверенным ростом интернет-коммерции: количество покупок с помощью онлайн-платежа увеличилось на 39,5% . Правда, средний чек транзакции немного понизился в связи с тем, что жители России стали отдавать предпочтение быстрым ежедневным платежам вроде заказа такси или покупки билетов в кино.

Как и на любом рынке, среди систем-агрегаторов существует жесткая конкуренция. Различные условия, тарифы, комиссии, предлагаемые услуги — разобраться в многообразии бывает нелегко. Законодательство только подливает масла в огонь — подобные сервисы стремительно развиваются, а значит, требуются частые внесения поправок и изменений в нормы регулирования их деятельности.

Это важно

После вступления в силу редакции от 03.07.2016 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» (далее — Закон № 54-ФЗ) введено требование об использовании кассовых аппаратов с онлайн передачей данных в налоговый орган.

Появляются все новые платежные агрегаторы, а затем также стремительно пропадают, не выдерживая конкуренции или не справляясь со своими задачами. Поэтому перед тем как отдать предпочтение той или иной компании, следует определить уровень ее надежности и рассмотреть факторы, которые сделают ее подходящей для вашего интернет-магазина.

Критерии выбора платежной системы для сайта

Не стоит сразу выбирать самый популярный агрегатор платежей — разрекламированный продукт не всегда подходит именно вам. Обратите внимание на следующие характеристики:

Наиболее популярные платежные агрегаторы России

В 2016 году компания «Тэглайн» провела исследование , основанное на данных анкетирования около 400 компаний, которые в том числе занимаются интегрированием платежных сервисов с сайтами своих клиентов. Давайте рассмотрим детальнее каждого из лидеров, представленных в списке агрегаторов.

[3]

Wallet One

Компания существует с 2007 года и работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Процедура регистрации не отнимает много времени — предоставления документов не требуется, нужно заполнить анкету и дождаться сообщения об успешном прохождении модерации. После этого в течение некоторого времени потребуется заключить бумажный договор. Достаточно гибкая система тарификации зависит от оборота интернет-магазина — от 2,7% до 4% за перевод с банковской карты. Из дополнительных возможностей стоит отметить удобный личный кабинет с основными финансовыми показателями, возможность размещения рекламного баннера на странице кошелька покупателя. С помощью этой платежной системы нельзя настроить дизайн страницы оплаты, а массовые выплаты возможно подключить только после согласования с менеджером. Также пользователи отмечают медленную работу техподдержки.

Эта платежная система существует уже более 10 лет и имеет довольно удобную систему регистрации — достаточно заполнить анкету и дождаться ее проверки, предоставление копий документов не требуется. А договор в бумажной форме необходимо заключить в течение 30 дней после успешной регистрации. Здесь действует два тарифных плана — для интернет-магазинов и предприятий ЖКХ. Для первых комиссия по банковским картам составляет 2,7–2,9%, а для вторых — 1,8%. Платежная система предоставляет услуги отключения ненужных способов оплаты, автоматические платежи, упрощенный ввод данных для покупателя и ручное выставление счетов. Дополнительными плюсами будут внушительный список поддерживаемых CMS и возможность отправить заявку на изготовления модуля для вашей платформы, если ее не оказалось в этом списке. Из минусов можно отметить высокие требования компании к сайту заказчика: в случае несоответствия его определенным условиям можно получить отказ от сотрудничества.

Международная компания, часть крупного холдинга электронной коммерции, имеет лицензию НКО ЦБ РФ и гарантирует соблюдение законодательства нашей страны. Эта платежная система отличается наличием готовых решений для нескольких типов заказчиков, чья деятельность связана с ритейлом, организацией путешествий, цифровыми товарами, оплатой ЖКУ и реализацией кэшбэков. Оригинальная система «Процессинг карт» — если в одном из четырех банков-эквайреров произошел сбой, то платеж автоматически перенаправляется в следующий, вплоть до успешного завершения операции. Также неплохие бонусы — возможность блокировки денег на карте клиента магазина до подтверждения наличия товара на складе и программа защиты покупателей. В случае отсутствия товара денежные средства сразу и без проблем возвращают клиенту. Комиссия за оплату банковской картой в среднем составляет 2,8–4%.

«Деньги Online»

Компания открылась в 2006 году и за это время заработала около 2000 постоянных клиентов. Сразу стоит отметить специфическую черту работы с этой платежной системой — вывод денег на расчетный счет можно осуществить только 2 раза в неделю. К тому же регистрация здесь сложнее, чем у конкурентов — необходимо прислать отсканированные копии 9 документов. Узнать тариф заранее практически невозможно, конкретные цифры озвучивают лишь при заключении договора, но в среднем это около 5% от перевода с банковской карты. Платежная система предлагает вариант упрощенной интеграции с сайтом — кнопка «Оплатить» с последующим переходом на страницу агрегатора. Из минусов клиенты отмечают недостаточно высокий уровень компетенции специалистов группы поддержки.

Это один из «первооткрывателей» рынка, работает с 2002 года и обслуживает порядка 40 000 компаний. Сервис отличается широкой географией переводов, по всей России расположено около 260 000 офлайн-пунктов приема платежей. Регистрация и настройка агрегатора занимает около двух дней. Тариф по расчету банковскими картами составляет от 2,5% до 3,9%. Отличительными особенностями компании являются индивидуальный подход к каждому заказчику и четкая работа техподдержки — на сайте есть онлайн-чат для общения со специалистом. Платежная система поддерживает массовые и автоматические платежи, привязку карты, а модуль программы можно установить на несколько популярных CMS — WordPress, Drupal, Bitrix и другие. Среди недостатков RBK Money пользователи отмечают ограниченный набор платежных сервисов и периодические сбои в работе.

Читайте так же:  Идеи для малого бизнеса

«Яндекс.Касса»

Относительно новая платежная система, работает с 2013 года. Возможности агрегатора насчитывают 20 вариантов оплаты, среди которых можно найти даже 2 микрофинансовых сервиса. Регистрация в режиме онлайн — нужно заполнить анкету и прислать скан паспорта владельца интернет-магазина, а также распечатать, подписать и отсканировать договор. Доступ к приему платежей открывается в среднем через 3 дня после регистрации. К преимуществам агрегатора можно отнести возможность установки универсального модуля по интеграции сайта с популярными сервисами «Яндекса», например «Я.Метрики» и «Я.Маркета». Также стоит отметить работу «Яндекс.Кассы» с мобильными приложениями, возможность массовых выплат и автоматических платежей. Удобное для клиентов преимущество — постоянные покупатели смогут привязать карту к магазину и оплачивать покупки одним кликом. Компания предлагает всего два тарифа, комиссия по которым составляет 2,8 или 3,5% от перевода по банковской карте. Модули агрегатора можно установить на основных CMS — 1C-Битрикс, OpenCart, WordPress и других. Стоит заметить, что «Яндекс.Касса» не работает с физическими лицами, им компания предлагает воспользоваться услугами сервиса «Яндекс.Деньги».

Компания существует с 2003 года и на данный момент имеет около 50 000 клиентов, среди которых есть как настоящие гиганты российского предпринимательства, так и представители среднего и малого бизнеса. Поддерживает около 40 способов приема платежей — банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг от ведущих банков РФ, мобильные операторы, оплата через терминалы и в салонах сотовой связи, также существуют мобильные приложения для iOS и Android. Для регистрации нужно разместить копии учредительных документов компании в соответствующем разделе личного кабинета и отправить на почтовый адрес «Робокассы» бумажный вариант договора, подписанного уполномоченным лицом. Причем последний пункт не влияет на скорость подключения агрегатора — в среднем от момента регистрации до начала приема платежей проходит всего один рабочий день.

К важным преимуществам этой платежной системы относятся:

  • высокий уровень отказоустойчивости и безопасности платежей (соответствие стандарту PCI DSS);
  • возможность подключения оплаты зарубежными банковскими картами;
  • работа как с юридическими (в том числе и зарубежными), так и с физическими лицами;
  • ручное выставление счетов, массовые выплаты, автоматические платежи и предавторизация карт (перед списанием средств с банковской карты клиента продавец подтверждает операцию);
  • изменение дизайна платежной страницы;
  • подключение нескольких площадок к одному личному кабинету;
  • SMS-рассылка для покупателя;
  • WS-интеграция (оплата на сайте заказчика без перенаправления на страницу агрегатора);
  • возможность использования фирменной CMS — Robostore;
  • возможность разместить товары на торговой площадке Robomarket (около 60 000 просмотров в день);
  • снятие обязательств с микробизнеса по подключению ККТ в рамках Закона № 54-ФЗ. Это становится возможным при взаимодействии с Robomarket.

[1]

Для юридических лиц комиссия за перевод (для примера возьмем банковские карты) составляет от 2,3% до 5%, в зависимости от вида деятельности и оборота заказчика. Физические лица смогут сами выбрать, кто будет оплачивать комиссию — продавец или покупатель. На переводы по банковским картам с выбранного участника сделки в «Робокассе» снимут от 7% суммы. Агрегатор работает с большинством систем управления сайтом, среди которых 1С-Битрикс, WordPress, OpenCart, InSales и другие. Недостатком можно считать высокие тарифы, но многие пользователи отмечают, что это компенсируется надежностью платежной системы и наличием дополнительных услуг.

Выбор агрегатора — важный шаг в создании или модернизации любого интернет-магазина. От того, насколько правильно будет подобрана платежная система, зависит не только конверсия, но и сохранность полученных денежных средств. Приходится признать, что физические лица имеют скромный набор доступных агрегаторов. Для юридических лиц ситуация намного проще: здесь есть из чего выбрать.

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: платежные агрегаторы

Без возможности принимать платежи по банковским картам или электронными деньгами, вы не сможете продавать ваши товары и услуги, какими бы полезными и функциональными они ни были. В предыдущей статье мы рассказывали об интернет-эквайринге , как его подключить и какой банк выбрать.

В этой статье мы расскажем о том, что такое платежный агрегатор, как он работает, как подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, а также рассмотрим популярные предложения платежных агрегаторов для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое платежный агрегатор и зачем он нужен интернет-магазину?

Платежный агрегатор — поставщик услуг, с помощью которого предприниматели могут обрабатывать платежные операции и принимать оплату за свои товары и услуги. Агрегаторы имеют в своем арсенале возможность принимать оплату по банковским картам, а также наличными, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, предоставлять услуги кредитования или возможность оплаты счета в интернет-банке. Таким образом, платежный агрегатор — это такой комбайн по обработке платежей, который способен предоставить широкий набор способов оплаты.

Подключение интернет-магазина к платежному агрегатору способно решить все вопросы с оплатой на сайте, поскольку для оплаты станет доступно огромное количество различных способов, удобных для конечного клиента, а предпринимателю не нужно иметь счет в каком-то конкретном банке. Кроме того, платежные агрегаторы проще интегрировать в любой сайт или интернет-магазин благодаря поддержке огромного количества CMS или возможности подключить к агрегатору сайт с помощью API.

Как защитить онлайн-транзакции?

Все очень просто. Чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, необходимо установить SSL-сертификат на ваш сайт или интернет-магазин. Это обеспечит переход на HTTPS, повысит позиции вашего сайта в поисковых системах, а также защитит транзакции на вашем сайте. Подробнее о пользе перехода на защищенный протокол http можно прочитать в нашей статье.

Рекомендуем почитать: Как сделать ваш сайт надежным? Переход на https

Обзор популярных платежных агрегаторов

В этом обзоре мы собрали популярные в РФ и странах СНГ платежные агрегаторы, которые помогут решить вопрос с организацией оплаты товаров и услуг на сайте и в интернет-магазине. Расскажем о преимуществах каждого сервиса, размере комиссии, способах подключения и о том, на что обратить внимание при выборе.

Яндекс.Касса — один из самых популярных платежных агрегаторов, который позволяет интегрировать систему в более чем 50 CMS, а также получать оплату вообще без сайта. Интерфейс личного кабинета прост и понятен в использовании, а сам агрегатор поддерживает различные способы оплаты: наличные, банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг, кредитование, баланс мобильного.

Комиссия:

  • от 3,5% при обороте до 1 млн ₽
  • от 2,8% при обороте больше 1 млн ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, Maestro
  • Зачисление денежных средств на следующий рабочий день
  • Подключение кассы к сайту на CMS, фреймворке или CRM
  • Возможность подключить кассу с помощью API
  • Возможность подключить Яндекс.Кассу вообще без сайта
  • Поддержка Apple Pay
  • Возможность отслеживать статистику по транзакциям онлайн

На что обратить внимание:

  • Сервис предоставляется только для ИП и юридических лиц. Для физ.лиц доступ к Яндекс.Кассе закрыт
  • Если необходимо снизить комиссию, а оборот компании составляет менее 100 тысяч рублей в год, то можно воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка (комиссия 0%)
Читайте так же:  Производство сетки рабицы станки, технологии

Оставить заявку на подключение .

Платежный агрегатор, который занимает уверенное второе место в рейтинге теглайн и предоставляет широкий список способов оплаты: это и оплата банковскими картами и наличными, платежи электронными деньгами, платежи через интернет-банк или со счета мобильного.

Комиссия:

  • 5% при обороте до 0,5 млн. ₽
  • 2,9% при обороте от 0,5 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Работает как с юридическими лицами, так и физическими лицами
  • Возможность снизить комиссию при увеличении оборота интернет-магазина
  • Круглосуточная техническая поддержка
  • Существуют льготные тарифы для некоммерческих организаций (услуги ЖКХ, продажа авиабилетов)

На что обратить внимание:

  • Высокая комиссия при оборотах менее 1 млн. ₽
  • Существуют перебои в работе сервиса
  • Можно продавать без сайта через RoboMarket

Оставить заявку на подключение .

Сервис, запущенный в 2010 году, который предоставляет все базовые способы оплаты, а также низкую комиссию: оплата банковскими картами, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата со счета мобильного телефона и в платежных терминалах, наличными через терминалы Евросети или Связного.

Комиссия: 2,7% до 3 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Низкая комиссия за транзакцию
  • Поддержка всех популярных электронных кошельков
  • Широкий список CMS для интеграции с интернет-магазином
  • Возможность снизить комиссию для компаний, которые занимаются ЖКХ

На что обратить внимание:

  • Доступен всего 1 тариф
  • Возможно снизить комиссию при обороте свыше 3 млн. ₽
  • Для подключения вне РФ тарифы обсуждаются индивидуально
  • Не работает с физическими лицами

Оставить заявку на подключение .

Доступны несколько сценариев работы сервиса: физические лица могут подключить электронный кошелек, а юридические лица подключаются непосредственно к платежному агрегатору. Сервис поддерживает полный набор способов оплаты: начиная от банковских карт, и заканчивая оплатой в интернет-банке, наличными или электронными деньгами.

Комиссия: 3,9% для всех клиентов

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Возможность снизить комиссию для НКО; компании, которые продают пассажирские авиабилеты, занимаются услугами ЖКХ
  • Круглосуточная техническая поддержка

На что обратить внимание:

  • Не поддерживаются популярные электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги
  • Высокая комиссия по сравнению с предыдущими платежными агрегаторами

Оставить заявку на подключение .

Сервис, который присутствует в топе теглайн и предоставляет возможность принимать платежи в нескольких валютах: рубли, тенге, евро, доллары, белорусские рубли, гривны, лари и другие. Если планируется, что интернет-магазин будет работать за пределами РФ, то WalletOne — сервис, который можно рассмотреть для подключения к интернет-магазину.

При объеме до 100 тыс. ₽

  • 4% за прием платежей по банковским картам при объеме до 100 тыс. ₽
  • от 4,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 100 тыс. ₽

При объеме до 1 млн. ₽

  • 3% за прием платежей по банковским картам при объеме до 1 млн. ₽
  • от 3,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 1 млн. ₽

Преимущества:

  • Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир
  • Поддержка всех основных способов оплаты
  • Поддержка популярных электронных кошельков
  • Поддержка нескольких типов валют
  • Возможность оплатить с помощью Viber
  • Широкий список поддерживаемых CMS
  • Возможность интеграции по API

На что обратить внимание:

  • Если интернет-магазин должен принимать к оплате несколько валют, платежный агрегатор WalletOne заслуживает внимания интернет-коммерсантов.

Оставить заявку на подключение .

Платежные агрегаторы позволяют решить все вопросы с оплатой на сайте или интернет-магазине на 1С-Битрикс. Надеемся, что статья окажется для вас полезной.

Успехов в бизнесе.
Команда АЛЬФА Системс.

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

Как работает интернет-эквайринг:

Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг

Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям — карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure — разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard — MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Читайте так же:  Материально ответственное лицо кто может быть, перечень по тк рф

Как работает 3D-Secure:

Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

Результат аутентификации возвращается в платежную систему

Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Популярные предложения интернет-эквайринга

Сбербанк — тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка — такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами

Прием платежей через соц.сети

Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

На что обратить внимание:

Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина

Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга

Альфа Банк

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB

Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт

Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах

Поддержка до 30 валют

На что обратить внимание:

На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален

Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB

Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)

Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер

Поддержка Apple Pay

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay

Ограниченный набор CMS

Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Райффазен банк

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

Зачисление денежных средств за 1 день

Быстрый процесс подключения

Интеграция по API или использование готовых модулей

Готовые шаблоны оформления страницы оплаты

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка

Промсвязьбанк

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)

Зачисление денежных средств на следующий рабочий день

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Ограниченный список поддерживаемых CMS

На официальном сайте отсутствует информация о тарифах

Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.

Выбор лучшей платежной системы для интернет-магазина

Какие существуют платежные системы для интернет-магазина и как выбрать оптимальный вариант? От успешного выбора зависит удобство покупок, то есть в конечном итоге — прибыль владельца. Почему выгодно использовать множество вариантов приёма платежей, для чего стоит воспользоваться агрегатором платёжных систем и на какие критерии опираться при его выборе?

Как работают платежные системы

Каким образом функционирует оплата для интернет-магазинов? Сейчас действует несколько десятков платёжных систем, но все они работают по схожему принципу:

  1. Покупатель оформляет заказ и выбирает самый удобный для него вариант оплаты из представленных на сайте. Учитывайте, что при отсутствии возможности комфортно расплатиться, большинство покупателей предпочтут найти товар в другом магазине, а не создадут новый электронный кошелёк. Поэтому вариантов оплаты в интернет-магазине должно быть много.
  2. Покупатель вводит данные в платёжную форму в соответствии с выбранной системой.
  3. Система проверяет введённые данные, разрешает или отклоняет операцию.
  4. Покупатель получает товар, продавец — оплату, платёжная система — комиссию.

Это общий порядок работы большинства платёжных систем. Существует два основных варианта подключения их к своему магазину: отдельное самостоятельное подключение или заключение договора с одним из агрегаторов платежных систем. Для качественного исполнения первого варианта придётся самостоятельно изучить условия десятков компаний и заключать контракты с каждым из них по отдельности. Это долго.

Второй вариант — контракт с агрегатором — гораздо проще. Такие компании сразу предлагают на выбор несколько пакетов платёжных систем, готовый код для сайта, минимум бумаг и максимальную скорость запуска приёма оплаты товаров. Для большинства интернет-магазинов агрегаторы — это реальный вариант зарабатывать больше и быстрее.

Сравнение популярных платежных систем

На современном рынке активно применяются более 40 вариантов приёма оплаты в интернет-магазинах. Причём у каждой системы действуют отдельные условия: сроки приёма платежей, проценты, правила. Разобраться в этом самостоятельно и выбрать оптимальное решение весьма затруднительно.

Какую платежную систему выбрать для своего сайта? Самый популярный вариант оплаты — банковской картой. Но очень многие пользователи не решаются вводить данные своей карты на непроверенных сайтах (правильно делают) и предпочитают воспользоваться другими «кошельками», где не хранят большие суммы. Поэтому использовать в интернет-магазине только приём средств через карты недальновидно. Нужно дополнить варианты оплаты другими популярными системами.

Читайте так же:  Выплата зарплаты раньше срока ответственность

Агрегаторы платежных систем

Агрегатор платежных систем — это платформа, которая предлагает владельцам сайтов подключение сразу нескольких востребованных способов приёма платежей в нескольких вариациях («пакетах»). Они решают за администратора, как подключить сайт к приёму платежей на разных условиях. Агрегатор и платежные системы уже договорились между собой и заключили контракт. Пользователю остаётся только выбрать самый удобный для него и подписать всего один договор.

Агрегаторы отличаются между собой. Прежде чем остановить выбор на каком-либо сервисе, нужно собрать о них информацию:

  1. Как давно компания на рынке? Долгий срок работы вызывает доверие, а вот недавно появившиеся компании без хорошей репутации стоит проверить дважды.
  2. Кого подключает агрегатор? ИП и юридические лица обычно могут сотрудничать с любой компанией, но физических лиц некоторые агрегаторы не подключают.
  3. Тарифы и условия. Низкие тарифы не всегда самый выгодный вариант. Может оказаться, что за низкими ценами агрегатор скрывает какие-то невыгодные условия или низкое качество услуг. Обратите внимание, что условия сотрудничества редко бывают в полном объёме описаны на сайте, в любом случае придётся контактировать с менеджерами.
  4. Предлагает ли компания какие-то эксклюзивные фишки? Приём оплаты в биткоинах, смс-оповещение, ручное выставление счетов. Всё это благоприятно сказывается на работе интернет-магазинов. Очень хорошо, если агрегатор выделяется какими-то дополнительными функциями.
  5. Есть ли круглосуточная служба поддержки? Для качественной работы онлайн-магазинов необходим не только бесперебойный приём платежей, но и быстрое урегулирование проблем. Чем быстрее будет работать служба поддержки, тем выше качество обслуживания.

Один из самых известных агрегаторов RoBokassa работает с 2003 года. Компания сотрудничает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями и предлагает самые востребованные варианты оплаты: Visa, Mastercard, МИР, Apple Pay, Qiwi, WebMoney, «Яндекс. Деньги», сотовые операторы и интернет-банкинг. Тарифы для ИП и организаций при стартовом тарифе — 3,7%. Чем больше обороты, тем ниже процент.

Агрегатор предлагает вывод средств в рублях через любой российский банк. Для новых пользователей возможен демо-режим. Работа с платформой ведётся в личном кабинете пользователя. Настройка режима оплаты в интернет-магазине очень проста: нужно просто скопировать сгенерированный код на свой сайт. Для пользователей работает смс-оповещение.

Интеркасса

Другой известный агрегатор — «Интеркасса» — работает с 2007 года. Сотрудничает с ИП, организациями и индивидуальными предпринимателями. Средний размер комиссии — 3-5% (на «Яндекс. Деньги» чуть больше — 6-8%). Настройка платежей также очень проста — достаточно скопировать код на собственный сайт. Тарифы не представлены на сайте, отправляются по запросу.

Позволяет в личном кабинете отключать некоторые варианты оплаты. Предлагает владельцу уведомления через смс об успешной оплате. Техническая поддержка с 8 до 20 часов. Агрегатор предлагает клиентам подготовку налоговой отчётности, ведение бухгалтерии и даже полное IT-сопровождение.

Агрегатор «RBK Money» работает с 2002 года, обслуживает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это современная платформа с 40 тысячами клиентов. Предлагает как оплату банковскими картами, так и электронными деньгами. Ставки от 2,5%, но условия подбираются индивидуально под каждого клиента. Платформа акцентирует внимание клиентов на безопасности платежей при оплате картами. Для подключения и обсуждения условий сотрудничества нужно заполнить форму на сайте.

Электронные деньги

Электронными деньгами или электронной валютой принято называть безналичные средства, которые используются при расчётах в интернете, в том числе при онлайн-покупках. Такой вид средств можно переводить в валюту или обналичивать (но не всегда напрямую, чаще всего их требуется предварительно перевести на банковскую карту).

Онлайн-магазин нельзя представить без использования электронных денег.

Если подключить какую либо из популярных платёжных систем через агрегатор не удалось, можно подключить оплату товаров через неё самостоятельно. Рассмотрим самые популярные в русскоязычном сегменте интернета электронные деньги и условия их использования на своём сайте.

Яндекс Деньги

Сервис «Яндекс. Деньги» работает только с юридическими лицами. Система довольно популярна. Интуитивно понятна покупателям. Довольно проста в настройке. Комиссию в размере 3% уплачивает владелец интернет-магазина. Подключается в течение 1 недели, но только после полной готовности сайта (когда заполнены карточки товаров, нет пустых разделов). Подходит только для сайтов на платных доменах.

Также «Яндекс» предлагает владельцам сайтов настроить платежи через свой агрегатор «Яндекс. Касса»: банковские карты Mastercard, Maestro, Visa, МИР и другие виды оплаты товаров. Комиссия 3,5%-6%. Деньги зачисляются на следующий рабочий день. Подходит не только организациям, но и ИП.

Международная система расчётов Webmoney работает с 1998 года. Эта платформа хорошо известна пользователям, её активно применяют и используют несмотря на несколько устаревший интерфейс. Подключить магазин к этой платёжной система также довольно просто.

После регистрации на платформе и получения аттестата продавца на специальном сайте «Merchant WebMoney Transfer» настраивается кошелёк для приёма средств. Работники сервиса проверят данные по запросу. После одобрения заявки можно будет указать номер кошелька в разделе «Магазин» или в форме оплаты на собственном сайте.

QIWI Кошелек

Платёжная система QIWI также позволяет настроить приём платежей за товары в интернет-магазине. Подключение через QIWI позволяет принимать оплату не только через кошельки этого сервиса, но с банковских карт, электронными средствами, с баланса мобильного телефона и даже наличными через множество терминалов. Пользователи знают эту систему и доверяют ей.

Комиссия — 3%. Работа ведётся по специальному договору. До начала сотрудничества у продавца должен быть заполненный действующий сайт. Для настройки платежей сервис предлагает ряд готовых решений. Узнать больше подробностей компания предлагает после отправки заявки через сайт «Visa QIWI Wallet».

Заключение

Настройка приёма платежей в интернет-магазине — важный этап, который необходимо отработать «от и до». Чем больше вариантов оплаты будет предложено пользователям, тем больше вероятность активных покупок. При отсутствии альтернативы в проведении оплаты товара покупатели уходят в другие магазины. Помимо возможности расплатиться банковской картой, нужно предусмотреть несколько вариантов электронных денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Филиппова Е. С. Жилищное право России; Юркомпани — Москва, 2009. — 328 c.

  2. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.

  3. Настольная книга судебного пристава-исполнителя. — М.: БЕК, 2014. — 752 c.
Сравнение платежных агрегаторов для интернет-магазина
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here